Autoerschwinglichkeitsrechner (20/4/10-Regel)
Ermitteln Sie den maximalen Fahrzeugkaufpreis, den Ihr Budget dauerhaft tragen kann, anhand der 20/4/10-Regel und von Richtwerten für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
Gesamtkosten des Kredits: —
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Prüfung der Einhaltung der 20/4/10-Regel
- 20 % MindestanzahlungBESTANDEN
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- Maximale Kreditlaufzeit von 4 Jahren (48 Monate)PASSED
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- Grenze von 10 % des NettoeinkommensPASSED
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Die 20/4/10-Regel der Autofinanzierung erklärt
Eine weit verbreitete Richtlinie der privaten Finanzplanung, die verhindert, dass ein Auto – ein Gegenstand, der an Wert verliert – das Sparen und Anlegen verdrängt.
Hürde Anzahlung
Neuwagen verlieren im ersten Jahr oft rund 20 % ihres Werts. Mit mindestens 20 % Anzahlung vermeiden Sie eher eine negative Eigenkapitalposition („unter Wasser“), bei der Sie mehr schulden, als das Auto wert ist.
Maximaler Kredit über 48 Monate
Laufzeiten von 72 und 84 Monaten lassen teure Autos durch kleine Raten erschwinglich wirken. Eine Begrenzung auf 48 Monate hält die Gesamtzinsen niedrig und tilgt die Schuld meist, solange das Auto noch unter der üblichen Werksgarantie steht.
Gesamtkosten des Besitzes
Erschwinglichkeit bedeutet nicht nur die Kreditrate. Die hier angesetzte 10-%-Grenze umfasst die Rate plus Versicherung, Kraftstoff oder Strom und laufende Wartung. Manche Versionen der Regel beziehen sie auf das Bruttoeinkommen; stellen Sie oben die Bezugsgröße um, um zu vergleichen.
Preisklassen über Fahrzeugklassen hinweg
Typische Preisklassen für Neuwagen mit geschätzter Kreditrate auf Basis Ihrer Anzahlung, Ihres Zinssatzes und Ihrer Laufzeit.
Kompaktlimousine
Kompaktlimousinen und Schrägheckmodelle. Sehr sparsam im Verbrauch und meist mit niedrigeren Versicherungskosten.
Kompakt-SUV
Verbindet Sicherheit, Laderaum und in der Regel robuste Wiederverkaufswerte.
Elektrofahrzeug
Geringere Kraftstoff- und Wartungskosten, oft ausgeglichen durch einen höheren Listenpreis und höhere Versicherungskosten.
Luxus-Crossover
Höhere Preise, Versicherungs- und Wartungskosten erfordern in der Regel ein höheres Einkommen und eine größere Anzahlung.
Die Klassen sind grobe Orientierungswerte; die tatsächlichen Preise variieren je nach Modell, Ausstattung, Region und Rabatten. „Ihr Treffer“ markiert die Klasse, in der Ihr Höchstpreis liegt.
So funktioniert dieser Rechner
Ihre monatliche Mobilitätsobergrenze beträgt 10 % des Nettoeinkommens (oder des Bruttoeinkommens, wenn Sie die Bezugsgröße umstellen). Versicherung und Betriebskosten werden abgezogen, um die maximale Kreditrate zu erhalten, die mit der Standardformel für Kredite mit festem Zinssatz bei Ihrem effektiven Jahreszins und Ihrer Laufzeit in einen maximalen Kreditbetrag umgerechnet wird. Addiert man Ihre Anzahlung, ergibt sich der Höchstpreis – begrenzt so, dass die Anzahlung weiterhin mindestens 20 % des Preises beträgt. Verkaufssteuer und Händlergebühren sind nicht enthalten, planen Sie dafür also Spielraum ein.
Von Suhaib Hassan · Formel geprüft am 27. Sep. 2026 · So prüft CalculatePilot Formeln →
Ihr Monatsbudget realistisch festlegen
Eine gängige Richtlinie empfiehlt, die gesamten Fahrzeugkosten (Rate, Versicherung, Kraftstoff und Wartung zusammen) auf etwa 15–20 % des Nettoeinkommens zu begrenzen – das heißt, Ihre Kreditrate allein sollte in der Regel unter diesem Gesamtprozentsatz liegen, da Versicherung und Kraftstoff spürbar hinzukommen. Die oben verwendete strengere 20/4/10-Regel begrenzt die Gesamtkosten auf 10 %.
Es lohnt sich, diese zusätzlichen Kosten einzuplanen, bevor Sie Ihre maximale Monatsrate festlegen – ein Auto, das allein von der Rate her erschwinglich ist, kann das Budget belasten, sobald Versicherung, Kraftstoff und Wartung hinzukommen, besonders bei neueren oder leistungsstärkeren Fahrzeugen.
Wie die Kreditlaufzeit beeinflusst, was Sie sich leisten können
Eine längere Kreditlaufzeit senkt bei gleicher Kreditsumme die monatliche Rate, wodurch ein teureres Auto „erschwinglich“ wirken kann – es bedeutet aber auch, insgesamt mehr Zinsen zu zahlen und länger verschuldet zu bleiben, manchmal länger als die Nutzungsdauer oder der Garantiezeitraum des Autos.
Es lohnt sich, diesen Rechner mit mehreren Laufzeiten durchzuspielen, um den Zielkonflikt direkt zu sehen – eine kürzere Laufzeit mit niedrigerem Höchstpreis ist oft die finanziell vorsichtigere Wahl, selbst wenn Sie dafür ein günstigeres Fahrzeug kaufen.
Häufig gestellte Fragen
Sollte meine monatliche Rate das Einzige sein, was ich bei meinem Autobudget berücksichtige?
Nein – Versicherung, Kraftstoff und Wartung kommen spürbar zur Kreditrate hinzu. Eine gängige Richtlinie empfiehlt, die gesamten Fahrzeugkosten auf etwa 15–20 % des Nettoeinkommens zu begrenzen, nicht nur die Kreditrate allein.
Kann ich mir mit einer längeren Kreditlaufzeit ein teureres Auto leisten?
Sie senkt bei gleicher Kreditsumme die monatliche Rate, wodurch ein teureres Auto auf dem Papier in Ihr Budget passen kann. Sie erhöht aber auch die insgesamt gezahlten Zinsen und verlängert die Dauer Ihrer Verschuldung – das sollten Sie gegen den unmittelbaren Vorteil der Erschwinglichkeit abwägen.
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