Autokreditrechner
Berechnen Sie exakte monatliche Autoraten, Gesamtkosten des Kredits, Finanzierungsangebote von Händlern, Umsatzsteuer, Inzahlungnahme und Tilgungspläne.
Wo sich die Linien kreuzen, ist das Auto mehr wert, als Sie darauf schulden.
Tilgungs- & Fahrzeugwertplan
Tilgung, Zinsen und geschätzter Beleihungsauslauf (LTV) über die Kreditlaufzeit.
| Zeitraum / Jahr | Anfangsguthaben | Planmäßige Zahlungen | Gezahlte Tilgung | Gezahlte Zinsen | Endguthaben | Gesch. Fahrzeugwert | LTV-Verhältnis |
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Mathematische Kreditformel
CalculatePilot verwendet die Standardformel für die monatliche Rate bei Ratenkrediten mit festem Zinssatz. Die Rate (M) ergibt sich aus dem finanzierten Betrag (P), dem monatlichen Zinssatz (r) und der Anzahl der Raten (n).
- Einfache Zinsberechnung: Die meisten US-Autokredite berechnen einfache Zinsen auf die Restschuld. Die vorbelastende „Rule-of-78s“-Methode ist bei US-Verbraucherkrediten mit mehr als 61 Monaten Laufzeit verboten.
- Effizienz von Sondertilgungen: Bei einem Kredit mit einfachen Zinsen und ohne Vorfälligkeitsentschädigung fließen Sonderzahlungen direkt in die Tilgung und senken die Zinsen, die darauf angefallen wären.
Aufbau der GAP-Absicherung
Die Guaranteed Asset Protection (GAP) deckt die Differenz zwischen der Versicherungsleistung (dem Marktwert des Autos) und der offenen Restschuld, wenn das Fahrzeug einen Totalschaden erleidet oder gestohlen wird.
- Weniger als 20% Anzahlung beim Kauf
- Finanzierungslaufzeiten von mehr als 60 Monaten
- Negatives Eigenkapital der Inzahlungnahme in den neuen Kredit übernehmen
- Fahrzeuge mit hohem Wertverlust (einige Luxus- und E-Modelle)
So funktioniert dieser Rechner
Die Umsatzsteuer wird auf den Preis abzüglich Ihres Inzahlungnahmewerts erhoben und dann entweder dem Kredit hinzugefügt oder bei Vertragsabschluss gezahlt. Händlergebühren werden dem Kredit hinzugefügt, und ein noch offener Betrag auf Ihr Inzahlunggabe-Fahrzeug wird von dessen Wert abgezogen (negatives Eigenkapital wird in den neuen Kredit übernommen). Der verbleibende Betrag wird über die Kreditlaufzeit zu Ihrem Zinssatz getilgt, wie bei jedem Kredit mit festem Zinssatz.
Finanzierter Betrag = Preis + Gebühren − Anzahlung − (Inzahlungnahme − Restschuld) + Umsatzsteuer
Der finanzierte Betrag wird anschließend durch die Standard-Tilgungsformel für Kredite gerechnet.
Von Suhaib Hassan · Formel geprüft am 27. Sep. 2026 · So prüft CalculatePilot Formeln →
Wert der Inzahlungnahme und Umsatzsteuer
Die meisten US-Bundesstaaten erheben Umsatzsteuer nur auf den Preis abzüglich Ihres Inzahlungnahmewerts. Deshalb kann die Inzahlungnahme eines Fahrzeugs Ihren Gesamtkreditbetrag spürbar senken, noch bevor man die Gutschrift selbst berücksichtigt.
Herstellerrabatte und Anreize
Barrabatte der Hersteller verringern den finanzierten Betrag, aber ob sie auch Ihre Umsatzsteuer senken, hängt ganz von Ihrem Bundesstaat ab.
- Rabatt auf den vollen Preis besteuert — die meisten Staaten berechnen die Umsatzsteuer auf den Fahrzeugpreis vor Anwendung des Rabatts. Bei einem Rabatt von $2,000 auf ein Auto für $40,000 wird weiterhin Steuer auf $40,000 erhoben, nicht auf $38,000.
- Rabatt nicht besteuert — eine kleinere Gruppe von Staaten (darunter Arizona, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Nebraska, Texas und Wyoming) besteuert den Preis nach dem Rabatt, sodass der Rabatt auch Ihre Steuerlast senkt.
Die Gutschrift für die Inzahlungnahme ist eine andere Frage als die Besteuerung des Rabatts — prüfen Sie die Regel Ihres Bundesstaats für beides, bevor Sie annehmen, dass die Standardbehandlung der Inzahlungnahme in diesem Rechner auch für einen Rabatt gilt.
Um einen Rabatt hier abzubilden, ziehen Sie ihn vom Fahrzeugpreis ab, bevor Sie diesen eingeben, und passen Sie dann den Umsatzsteuersatz manuell an, falls Ihr Bundesstaat den Betrag vor dem Rabatt besteuert.
Ein Rechenbeispiel
Ein Auto für $28,000 mit $3,000 Inzahlungnahme und $2,000 Anzahlung, bei 7% Umsatzsteuer und 6.5% effektivem Jahreszins über 60 Monate (ohne Händlergebühren): Der steuerpflichtige Betrag beträgt $25,000 (Preis minus Inzahlungnahme), die Umsatzsteuer $1,750, und der finanzierte Betrag ist $28,000 minus $2,000 minus $3,000 plus $1,750, also $24,750.
Bei 6.5% über 60 Monate ergibt das eine monatliche Rate von etwa $484 und rund $4,306 Gesamtzinsen über die Kreditlaufzeit.
Kreditzinsen für Neu- vs. Gebrauchtwagen
Kredite für Neuwagen haben in der Regel niedrigere Zinsen als Kredite für Gebrauchtwagen, da Kreditgeber neue Fahrzeuge als Sicherheit mit geringerem Risiko einstufen. Der Abstand kann einen vollen Prozentpunkt oder mehr betragen, was bei einem mehrjährigen Kredit ins Gewicht fällt.
Auch die Kreditlaufzeit beeinflusst die Gesamtkosten stärker, als viele Käufer erwarten — ein Autokredit über 72 oder 84 Monate senkt die Monatsrate, führt aber oft dazu, dass Sie über längere Zeit mehr schulden, als das Auto wert ist, eine Situation, die man als „Underwater“ beim Kredit bezeichnet. Wenn Sie stattdessen Kauf und Leasing abwägen, vergleichen Sie die Zahlen mit unserem Leasingrechner.
Häufig gestellte Fragen
Senkt der Wert der Inzahlungnahme die Umsatzsteuer?
In den meisten US-Bundesstaaten ja — die Umsatzsteuer wird auf den Preis nach Abzug Ihres Inzahlungnahmewerts berechnet, nicht auf den vollen Fahrzeugpreis.
Sollte ich Überführungs- oder Händlergebühren einbeziehen?
Ja — tragen Sie sie in das Feld Händlergebühren, Zulassung & Dokumentation ein (oder addieren Sie sie zum Fahrzeugpreis). Sie werden in der Regel in den Kredit eingerechnet, sodass der finanzierte Betrag zu niedrig ausfällt, wenn Sie sie weglassen.
Ist Leasing oder Finanzierung besser?
Eine Finanzierung baut Eigenkapital auf und kennt keine Kilometerbegrenzung, während Leasing meist niedrigere Monatsraten bietet, am Ende aber kein Eigentum — die richtige Wahl hängt davon ab, wie lange Sie Fahrzeuge behalten und wie viel Sie fahren.
Wie hoch sollte meine Anzahlung sein?
20% sind eine übliche Richtlinie für Neuwagen und 10% für Gebrauchtwagen, wobei jeder Betrag sinnvoll ist, der verhindert, dass Sie durch die Wertminderung „im Minus“ landen (mehr schulden, als das Auto wert ist).
Sollte ich eine kürzere oder längere Autokreditlaufzeit wählen?
Kürzere Laufzeiten (36-48 Monate) minimieren die Gesamtzinsen und verringern das Risiko, mehr zu schulden, als das Auto wert ist, während längere Laufzeiten die Monatsrate senken, aber insgesamt teurer sind.
Lohnt es sich, den Fahrzeugpreis getrennt von der Finanzierung zu verhandeln?
Ja — wer Preis und Finanzierung getrennt verhandelt, statt nur auf die Monatsrate zu schauen, erzielt in der Regel das bessere Gesamtergebnis, da Händler beide Größen anpassen können, um eine Ziel-Monatsrate zu erreichen.
Senkt ein Herstellerrabatt auch meine Umsatzsteuer?
Das hängt von Ihrem Bundesstaat ab. Die meisten Staaten besteuern den vollen Fahrzeugpreis vor dem Rabatt, sodass ein Rabatt Ihren Kreditbetrag senkt, aber nicht Ihre Steuerlast. Einige wenige Staaten (darunter Arizona, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Nebraska, Texas und Wyoming) besteuern stattdessen den Preis nach dem Rabatt — prüfen Sie die Regel Ihres Bundesstaats, bevor Sie von dem einen oder anderen ausgehen.
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