Calculatrice de prêt auto
Calculez avec précision vos mensualités auto, le coût total du prêt, les options de financement du concessionnaire, la taxe de vente, la valeur de reprise et les échéanciers d'amortissement.
Là où les courbes se croisent, la voiture vaut plus que ce que vous devez dessus.
Échéancier d'amortissement & valeur du véhicule
Remboursement du capital, intérêts et ratio prêt/valeur (LTV) estimé sur toute la durée du prêt.
| Période / Année | Solde initial | Paiements prévus | Capital remboursé | Intérêts payés | Solde final | Valeur est. du véhicule | Ratio LTV |
|---|
Formule mathématique du prêt
CalculatePilot utilise la formule de mensualité standard pour les prêts amortissables à taux fixe. La mensualité (M) découle du montant financé (P), du taux d'intérêt mensuel (r) et du nombre de paiements (n).
- Convention d'intérêts simples : la plupart des prêts auto américains appliquent des intérêts simples sur le solde restant dû. La méthode « règle des 78 », qui concentre les intérêts au début, est interdite pour les prêts à la consommation américains de plus de 61 mois.
- Efficacité du remboursement anticipé : sur un prêt à intérêts simples sans pénalité de remboursement anticipé, les paiements supplémentaires vont directement au capital et réduisent les intérêts qui se seraient accumulés dessus.
Comprendre la protection GAP
La garantie GAP (Guaranteed Asset Protection) couvre l'écart entre l'indemnité de votre assurance (la valeur marchande de la voiture) et le solde impayé du prêt si le véhicule est déclaré épave ou volé.
- Apport inférieur à 20 % à l'achat
- Durée de financement supérieure à 60 mois
- Report d'une valeur nette négative de la reprise dans le nouveau prêt
- Véhicules à forte dépréciation (certains modèles de luxe et électriques)
Comment fonctionne cette calculatrice
La taxe de vente s'applique au prix diminué de la valeur de votre reprise, puis est soit ajoutée au prêt, soit payée à la signature. Les frais de concession sont ajoutés au prêt, et toute somme encore due sur votre reprise est déduite de sa valeur (la valeur nette négative est reportée dans le nouveau prêt). Le solde restant est amorti à votre taux d'intérêt sur la durée du prêt, comme tout prêt à taux fixe.
Montant financé = Prix + Frais − Apport − (Reprise − Solde dû) + Taxe de vente
Le montant financé est ensuite soumis à la formule d'amortissement de prêt standard.
Par Suhaib Hassan · Formule vérifiée le 27 sept. 2026 · Comment CalculatePilot vérifie ses formules →
Valeur de reprise et taxe de vente
La plupart des États américains ne perçoivent la taxe de vente que sur le prix diminué de la valeur de votre reprise, ce qui explique pourquoi reprendre un véhicule peut réduire sensiblement le montant total de votre prêt, avant même de considérer le crédit de reprise lui-même.
Remises et incitations des constructeurs
Les remises en espèces des constructeurs réduisent ce que vous financez, mais le fait qu'elles réduisent aussi votre taxe de vente dépend entièrement de votre État.
- Remise taxée sur le prix total — la plupart des États calculent la taxe de vente sur le prix du véhicule avant application de la remise. Une remise de 2 000 $ sur une voiture à 40 000 $ signifie que la taxe porte toujours sur 40 000 $, et non sur 38 000 $.
- Remise non taxée — un groupe plus restreint d'États (dont l'Arizona, l'Iowa, le Kansas, le Minnesota, le Missouri, le Nebraska, le Texas et le Wyoming) taxent le prix après remise, de sorte que la remise réduit aussi votre taxe.
Le crédit de reprise est une question distincte de la taxation de la remise — vérifiez la règle de votre État pour chacun avant de supposer que le traitement fiscal par défaut de la reprise dans cette calculatrice correspond à celui d'une remise.
Pour modéliser une remise ici, soustrayez-la du prix du véhicule avant de le saisir, puis ajustez manuellement le taux de taxe de vente si votre État taxe le montant avant remise.
Un exemple détaillé
Une voiture à 28 000 $ avec une reprise de 3 000 $ et un apport de 2 000 $, à 7 % de taxe de vente et 6,5 % de TAEG sur 60 mois (sans frais de concession) : le montant imposable est de 25 000 $ (prix moins reprise), la taxe de vente est de 1 750 $ et le montant financé est de 28 000 $ moins 2 000 $ moins 3 000 $ plus 1 750 $, soit 24 750 $.
À 6,5 % sur 60 mois, cela donne une mensualité d'environ 484 $, avec environ 4 306 $ d'intérêts au total sur la durée du prêt.
Taux des prêts pour voiture neuve et d'occasion
Les prêts pour voiture neuve ont généralement des taux d'intérêt plus bas que ceux pour voiture d'occasion, car les prêteurs considèrent les véhicules neufs comme une garantie moins risquée. L'écart peut atteindre un point de pourcentage ou plus, ce qui compte sur un prêt de plusieurs années.
La durée du prêt influe aussi sur le coût total plus que beaucoup d'acheteurs ne le pensent — allonger un prêt auto à 72 ou 84 mois diminue la mensualité, mais signifie souvent devoir plus que la valeur de la voiture pendant une longue période du prêt, une situation dite « à découvert ». Si vous hésitez entre acheter et louer, comparez les chiffres avec notre calculatrice de location.
Questions fréquentes
La valeur de reprise réduit-elle la taxe de vente ?
Dans la plupart des États américains, oui — la taxe de vente est calculée sur le prix après déduction de la valeur de votre reprise, et non sur le prix total du véhicule.
Dois-je inclure les frais de livraison ou de concession ?
Oui — saisissez-les dans le champ Frais de concession, titre & documentation (ou ajoutez-les au prix du véhicule). Ils sont généralement intégrés au prêt, donc les omettre sous-estime le montant financé.
Vaut-il mieux louer ou financer une voiture ?
Le financement constitue un patrimoine et n'impose pas de limite de kilométrage, tandis que la location offre généralement des mensualités plus basses mais aucune propriété à la fin — le bon choix dépend de la durée pendant laquelle vous gardez vos véhicules et de votre kilométrage.
Quel devrait être le montant de mon apport ?
20 % est une règle courante pour une voiture neuve et 10 % pour une occasion, mais tout montant qui évite d'être « à découvert » (devoir plus que la valeur de la voiture) pendant sa dépréciation est raisonnable.
Dois-je choisir une durée de prêt auto plus courte ou plus longue ?
Les durées courtes (36 à 48 mois) minimisent le total des intérêts et réduisent le risque de devoir plus que la valeur de la voiture, tandis que les durées longues diminuent la mensualité au prix d'un coût total plus élevé.
Vaut-il la peine de négocier le prix du véhicule séparément du financement ?
Oui — négocier séparément le prix et le financement, plutôt que de se concentrer uniquement sur la mensualité, conduit généralement à une meilleure affaire globale, car les concessionnaires peuvent ajuster l'une ou l'autre variable pour atteindre une mensualité cible.
Une remise constructeur réduit-elle aussi ma taxe de vente ?
Cela dépend de votre État. La plupart des États taxent le prix total du véhicule avant remise, de sorte qu'une remise diminue le montant de votre prêt mais pas votre taxe. Quelques États (dont l'Arizona, l'Iowa, le Kansas, le Minnesota, le Missouri, le Nebraska, le Texas et le Wyoming) taxent plutôt le prix après remise — vérifiez la règle de votre État avant de supposer l'un ou l'autre cas.
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