Calculatrice de rente & simulateur de revenu à vie
Modélisez des rentes immédiates et différées, estimez les versements à vie selon différentes options de garantie, voyez comment fonctionne un barème de rachat — et calculez la valeur future et la valeur actuelle de toute série de paiements réguliers.
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Cascade de composition du capital
Répartition du total des versements attendus.
Barème des frais de rachat
Dégressif sur 7 ans, typique—
Registre actuariel sur plusieurs décennies & échéancier de trésorerie
Croissance pendant l'accumulation, hausses COLA et retraits de revenu. Le compte notionnel montre ce que l'argent seul couvrirait — les versements se poursuivent à vie une fois celui-ci épuisé.
| Année du contrat | Âge du rentier | Phase | Solde de début | Versement annuel | Sorties cumulées | Compte notionnel (fin) |
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Valeur future & valeur actuelle d'une rente
Rente ordinaire · mensuelleCalculez la valeur future et la valeur actuelle d'une série de paiements réguliers, à l'aide des formules de rente standard.
VF = PMT × [(1+i)^n − 1] / i · VA = PMT × [1 − (1+i)^−n] / i — avec i = taux annuel ÷ 12 et n = années × 12.
Fonctionnement des crédits de mortalité & de la mutualisation du risque de longévité
Une rente viagère mutualise le risque de longévité. L'argent laissé par les rentiers qui décèdent plus tôt que la moyenne contribue à financer les versements de ceux qui vivent plus longtemps — le « crédit de mortalité ». C'est pourquoi une rente viagère peut verser chaque année plus que ce que vous pourriez retirer en toute sécurité de la même épargne par vos propres moyens, où vous devriez prévoir de vivre jusqu'à 95 ans ou plus.
La contrepartie : avec un contrat à vie seule, si vous décédez tôt, la valeur restante reste dans le pool. Les périodes de garantie et les options de réversion réduisent le versement en échange de la protection des héritiers ou d'un conjoint.
Fiscalité des rentes qualifiées et non qualifiées
Le traitement fiscal dépend de la façon dont la rente a été financée. Les rentes qualifiées achetées avec l'argent d'un IRA ou d'un 401(k) avant impôt sont généralement imposées comme un revenu ordinaire lors du versement et sont soumises aux règles des distributions minimales obligatoires (RMD, qui commencent à 73 ans, ou 75 ans pour les personnes nées en 1960 ou après).
Les rentes non qualifiées achetées avec une épargne après impôt utilisent un ratio d'exclusion (IRC § 72) : une partie de chaque paiement est un remboursement non imposable de votre prime et une partie est un gain imposable, jusqu'à ce que votre base de coût ait été récupérée.
Valeur future et valeur actuelle
La valeur future indique à quoi une série de paiements réguliers aura grandi à la fin de la durée, en tenant compte des intérêts composés — utile pour projeter des cotisations de retraite ou des plans d'épargne réguliers.
La valeur actuelle indique le capital équivalent aujourd'hui qui vaudrait autant que l'ensemble de ce flux de paiements futurs — utile pour comparer le versement d'une rente à une offre de règlement unique, ou pour valoriser un flux de pension.
Par Suhaib Hassan · Formule vérifiée le 27 sept. 2026 · Comment CalculatePilot vérifie ses formules →
Cette calculatrice modélise une rente ordinaire
La section valeur future et valeur actuelle suppose une « rente ordinaire », où les paiements ont lieu à la fin de chaque période (la structure la plus courante pour les prêts et de nombreux plans d'épargne), plutôt qu'une « rente payable d'avance », où les paiements ont lieu au début de chaque période. Cette distinction produit une différence faible mais bien réelle sur le résultat ; vérifiez donc quelle structure s'applique à votre situation.
Elle suppose également une capitalisation mensuelle correspondant aux paiements mensuels — pour des paiements annuels ou trimestriels, le calcul sous-jacent est le même, mais la fréquence de capitalisation doit être ajustée en conséquence.
Comment fonctionne l'estimation du revenu à vie
Pendant le différé, la prime croît au taux que vous supposez. À l'âge de début des versements, le solde est converti en revenu mensuel en le divisant par un facteur de rente : la valeur actuelle, au taux de tarification de l'assureur, de 1 $ par mois versé aussi longtemps que l'option choisie le prévoit — pondérée par la probabilité que le rentier (ou l'un des conjoints) soit toujours en vie, les mois garantis étant comptés en totalité et les hausses COLA incluses. C'est une estimation pour comparer des options, pas un devis d'assureur.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre une rente ordinaire et une rente payable d'avance ?
Dans une rente ordinaire, les paiements ont lieu à la fin de chaque période ; dans une rente payable d'avance, ils ont lieu au début. Cette calculatrice modélise une rente ordinaire, la structure la plus courante pour les prêts et les plans d'épargne classiques.
Quand utiliser la valeur actuelle plutôt que la valeur future ?
La valeur actuelle est utile pour comparer une série de paiements futurs (comme une pension ou une indemnité) à un capital équivalent proposé aujourd'hui — elle indique ce que vaut réellement ce flux de revenus futurs en dollars d'aujourd'hui.
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