Calculatrice de prêt immobilier
Calculez avec précision les mensualités incluant capital, intérêts amortis, taxes foncières locales, assurance habitation et PMI. Évaluation côté client avec un tableau d'amortissement complet.
Échéancier d'amortissement
Progression annuelle de la réduction du prêt, de l'accumulation de capital et de la baisse de la charge d'intérêts.
Formule mathématique et méthodologie
L'amortissement résidentiel standard repose sur un modèle de valeur actuelle d'une annuité ordinaire, où le paiement périodique est calibré pour que la dette restante soit exactement nulle à l'échéance :
Les informations des prêteurs sont régies par le Truth in Lending Act (Regulation Z, 12 CFR Part 1026) et incluront des frais que cette estimation omet. Les montants du séquestre sont supposés constants ; les taxes foncières et primes d'assurance réelles augmentent généralement avec le temps.
Calculatrices associées
Comment fonctionne cette calculatrice
Cette calculatrice utilise la formule d'amortissement standard à taux fixe pour le capital et les intérêts, puis ajoute la taxe foncière, l'assurance habitation, les charges HOA et la PMI afin que vous voyiez le coût complet du logement — et pas seulement la mensualité du prêt. Le montant du prêt est le prix du logement moins votre apport. La PMI est estimée au taux que vous choisissez (0.50 % du prêt par an par défaut) uniquement si vous versez moins de 20 %, et elle disparaît automatiquement dès que le solde atteint 78 % de la valeur initiale du logement. Les versements supplémentaires sur le capital sont appliqués chaque mois et raccourcissent le prêt.
Par Suhaib Hassan · Formule vérifiée le 24 sept. 2026 · Comment CalculatePilot vérifie ses formules →
Ce que comprend une mensualité de prêt immobilier
La plupart des prêteurs annoncent le PITI : capital, intérêts, taxes et assurance.
- Capital — la part de chaque paiement qui réduit le solde restant dû.
- Intérêts — le coût de l'emprunt. Les premiers paiements d'un prêt sur 30 ans sont surtout des intérêts.
- Taxe foncière — évaluations du comté, généralement perçues chaque mois via le séquestre.
- Assurance habitation — couverture des sinistres, souvent placée en séquestre avec les taxes.
- PMI — exigée sur les prêts conventionnels avec moins de 20 % d'apport, généralement 0.3–1.5 % du prêt par an.
- Charges HOA — fixées par l'association, pas par le prêteur.
La puissance du paiement bimensuel : 26 demi-paiements par an équivalent à 13 paiements complets et peuvent raccourcir un prêt de 30 ans d'environ 4 à 6 ans. Vous pouvez modéliser le même effet en saisissant un douzième de mensualité comme versement supplémentaire sur le capital.
Questions fréquentes
Comment calcule-t-on une mensualité de prêt immobilier ?
Amortissement à taux fixe pour le capital et les intérêts, puis taxes et assurance mensuelles. Estimation uniquement — pas une offre de prêteur.
Cela inclut-il la PMI, les charges HOA ou les frais de clôture ?
Les charges HOA sont facultatives. Une PMI estimée apparaît en dessous de 20 % d'apport. Les frais de clôture ne sont pas inclus.
Quel prix de logement puis-je me permettre ?
Un point de départ courant est 28 à 36 % du revenu brut. Utilisez la Calculatrice de capacité d'achat immobilier.
Dois-je choisir un prêt sur 15 ans ou sur 30 ans ?
Sur 15 ans, on paie généralement moins d'intérêts mais davantage chaque mois. Sur 30 ans, la mensualité reste plus basse. La carte « 15 ans à taux fixe » ci-dessus montre combien d'intérêts vous économiseriez avec vos paramètres.
Un apport plus important réduit-il ma mensualité ?
Oui. Il réduit le montant du prêt et supprime souvent la PMI à 20 % d'apport.
Ces chiffres constituent-ils une offre de prêt officielle ?
Non. Confirmez les taux et frais auprès d'un prêteur.
Dois-je rembourser davantage mon prêt immobilier ou investir cet argent ?
Sur un prêt de 400 000 $ à 7 %, 300 $/mois de plus économisent 168 391 $ d'intérêts et soldent le prêt 7,8 ans plus tôt — un rendement garanti de 7 %. Investir ces mêmes 300 $/mois à 8 % atteindrait environ 450 389 $ sur la même période. Consultez le détail complet versements supplémentaires contre investissement pour les calculs.
Quand exactement la PMI disparaît-elle de mon prêt ?
Selon la loi fédérale, la PMI prend fin automatiquement à 78 % de la valeur initiale de votre logement ; vous pouvez demander sa suppression vous-même à 80 %. Cette calculatrice supprime la PMI au seuil de 78 %, et les versements supplémentaires avancent cette date.
Prochains calculs, dans l'ordre
1. Capacité d'achat · 2. Apport · 3. Amortissement · 4. Refinancement · Remboursement au Royaume-Uni · Versements supplémentaires ou investissement