Calculadora de hipoteca
Calcula pagos mensuales precisos que incluyen capital, interés amortizado, impuestos prediales locales, seguro del propietario y PMI. Evaluación en el navegador con una tabla de amortización completa.
Calendario de amortización
Evolución anual de la reducción del préstamo, la acumulación de capital patrimonial y la disminución de la carga de interés.
Fórmula matemática y metodología
La amortización residencial estándar usa un modelo de valor presente de una anualidad ordinaria, en el que el pago periódico se calibra para que la deuda restante sea exactamente cero al vencimiento del plazo:
Las divulgaciones de los prestamistas se rigen por la Ley de Veracidad en los Préstamos (Regulación Z, 12 CFR Parte 1026) e incluirán comisiones que esta estimación omite. Los montos del escrow se mantienen constantes; las facturas reales del impuesto predial y del seguro suelen subir con el tiempo.
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Cómo funciona esta calculadora
Esta calculadora usa la fórmula estándar de amortización a tasa fija para capital e interés, y después suma el impuesto predial, el seguro de la vivienda, las cuotas de HOA y el PMI para que veas el costo total de la vivienda, no solo el pago del préstamo. El monto del préstamo es el precio de la vivienda menos tu pago inicial. El PMI se estima a la tasa que elijas (0.50 % del préstamo por año por defecto) solo cuando das menos del 20 % de pago inicial, y se elimina automáticamente cuando el saldo llega al 78 % del valor original de la vivienda. Los pagos adicionales al capital se aplican cada mes y acortan el préstamo.
Por Suhaib Hassan · Fórmula verificada el 24 sep 2026 · Cómo verifica CalculatePilot las fórmulas →
Qué incluye el pago mensual de una hipoteca
La mayoría de los prestamistas cotizan el PITI: capital, interés, impuestos y seguro.
- Capital: la parte de cada pago que reduce el saldo pendiente.
- Interés: el costo de pedir prestado. Los primeros pagos de un préstamo a 30 años son en su mayoría interés.
- Impuesto predial: valoraciones del condado, que normalmente se cobran cada mes en el escrow.
- Seguro del propietario: cobertura contra riesgos, a menudo incluida en el escrow junto con los impuestos.
- PMI: obligatorio en préstamos convencionales con menos del 20 % de pago inicial, normalmente del 0.3 al 1.5 % del préstamo por año.
- Cuotas de HOA: las fija la asociación, no el prestamista.
El poder del pago quincenal: 26 medios pagos al año equivalen a 13 pagos completos y pueden acortar un préstamo a 30 años en unos 4–6 años. Puedes modelar el mismo efecto introduciendo una doceava parte de un pago como capital adicional.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el pago mensual de una hipoteca?
Amortización a tasa fija para capital e interés, y después impuestos y seguro mensuales. Solo es una estimación, no una cotización de un prestamista.
¿Incluye PMI, cuotas de HOA o costos de cierre?
La HOA es opcional. El PMI estimado aparece con menos del 20 % de pago inicial. No se incluyen los costos de cierre.
¿Cuánta casa puedo pagar?
Un punto de partida habitual es entre el 28 y el 36 % de los ingresos brutos. Usa la Calculadora de asequibilidad de vivienda.
¿Debo elegir una hipoteca a 15 o a 30 años?
La de 15 años suele costar menos interés y más al mes. La de 30 años mantiene el pago más bajo. La tarjeta de tasa fija a 15 años de arriba muestra cuánto interés ahorrarías con tus datos.
¿Un pago inicial mayor reduce mi pago mensual?
Sí. Reduce el monto del préstamo y, con un 20 % de pago inicial, a menudo elimina el PMI.
¿Estas cifras son una oferta formal de préstamo?
No. Confirma las tasas y comisiones con una cotización de un prestamista.
¿Debo hacer pagos adicionales a mi hipoteca o invertir ese dinero?
En un préstamo de $400,000 al 7 %, $300 adicionales al mes ahorran $168,391 en intereses y cancelan la deuda 7.8 años antes: un rendimiento garantizado del 7 %. Invertir esos mismos $300 al mes al 8 % crecería hasta ~$450,389 en el mismo período. Consulta el desglose completo de pagos adicionales frente a inversión para ver las cuentas.
¿Cuándo exactamente se elimina el PMI de mi préstamo?
Por ley federal, el PMI termina automáticamente al llegar al 78 % del valor original de tu vivienda; puedes pedir su eliminación tú mismo al llegar al 80 %. Esta calculadora elimina el PMI en el punto del 78 %, y los pagos adicionales adelantan esa fecha.
Siguiente cálculo, en orden
1. Asequibilidad · 2. Pago inicial · 3. Amortización · 4. Refinanciamiento · Pago en el Reino Unido · Pagos adicionales vs. inversión