Calculadora de interés compuesto
Simula el crecimiento de una inversión compuesta con depósitos regulares, distintas frecuencias de capitalización y poder adquisitivo real ajustado a la inflación.
Trayectoria de crecimiento del patrimonio
Aceleración de la capitalización frente a la curva de capital invertido
Hitos de velocidad de capitalización
Calendario anual de amortización y capitalización
Registro de acumulación año por año que muestra el capital propio frente al devengo de intereses
| Año | Monto inicial | Aportación anual | Interés anual ganado | Interés acumulado total | Saldo al final del año |
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Especificación matemática del interés compuesto
El modelo que rige la acumulación exponencial con aportación constante
Donde los pagos ocurren al final de cada período de capitalización. Multiplica el término de la aportación por (1 + r/n) para depósitos al inicio del período.
El mecanismo de la capitalización: A diferencia del interés simple, donde los rendimientos se calculan solo sobre el capital (P × r × t), la capitalización suma al saldo el interés de cada período, de modo que el interés posterior se gana sobre el interés anterior.
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Cuando la frecuencia de aportación difiere de la frecuencia de capitalización, la calculadora convierte la tasa a la tasa equivalente por período de aportación, (1 + r/n)n/p − 1. La capitalización continua usa A = Pert.
APY frente a tasa de interés: qué número introducir
Los bancos suelen anunciar el APY (rendimiento porcentual anual), que ya incluye la capitalización. Esta calculadora espera la tasa anual nominal antes de la capitalización: introducir un APY con capitalización mensual contaría la capitalización dos veces y sobreestimaría ligeramente el resultado. Si tu banco solo indica un APY, introdúcelo como tasa y elige capitalización Anual.
El poder de empezar temprano
$300 al mes al 7% con capitalización mensual crecen a unos $366,000 en 30 años, pero solo a unos $156,000 en 20 años. Una ventaja de 10 años más que duplica el resultado con apenas $36,000 adicionales en aportaciones: el tiempo suele ser la mayor palanca de la capitalización.
Un ejemplo resuelto
Empieza con $8,000, añade $250 al final de cada mes y gana un 7% con capitalización mensual durante 15 años. El saldo llega a unos $102,000: $53,000 de aportaciones ($8,000 + $45,000) y unos $49,000 de crecimiento compuesto. Si lo extiendes a 25 años, el saldo pasa a unos $248,000 —más del doble— aunque las aportaciones solo aumentan en $30,000.
La regla del 72
Divide 72 entre la tasa anual para estimar cuántos años tarda el dinero en duplicarse: al 6% son unos 12 años; al 9%, unos 8. Para modelar una cartera completa con comisiones, consulta la Calculadora de inversiones; para una meta de ahorro fija, prueba la Calculadora de metas de ahorro.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
El interés simple se calcula solo sobre el capital original. El interés compuesto se calcula sobre el capital más los intereses ya generados, por lo que crece más rápido con el tiempo.
¿Con qué frecuencia debe capitalizarse el interés para obtener los mejores resultados?
Una capitalización más frecuente (diaria o mensual) produce rendimientos ligeramente mayores que la capitalización anual con la misma tasa nominal, aunque la diferencia suele ser pequeña.
¿Debo introducir el APY o la tasa de interés de mi banco?
Introduce la tasa de interés antes de la capitalización. Si solo figura un APY, introdúcelo como tasa con capitalización anual para que la capitalización no se cuente dos veces.
¿Qué tasa de crecimiento compuesto es realista suponer?
Los promedios históricos a largo plazo del mercado bursátil rondan el 7-10% antes de la inflación, aunque los rendimientos varían mucho de un año a otro y no están garantizados. Las cuentas de ahorros pagan una tasa variable que sigue las tasas del banco central.
¿Esta calculadora tiene en cuenta la inflación?
Sí, de forma opcional. Con Ajustar por inflación activado, la cifra de Poder adquisitivo real divide el saldo final entre (1 + inflación)años para mostrar su valor en dinero de hoy.
¿Importa mucho la frecuencia de capitalización?
Menos de lo que piensa la mayoría. Al 5% durante 10 años, $10,000 crecen a $16,289 con capitalización anual, $16,470 mensual y $16,487 diaria: la tasa y el tiempo invertido importan mucho más.
¿Qué es la regla del 72?
Un atajo mental rápido: divide 72 entre tu tasa de crecimiento anual para estimar cuántos años tarda una inversión en duplicarse. Con un crecimiento del 8%, son unos 9 años.
Fórmulas verificadas con métodos estándar del valor del dinero en el tiempo · Nuestra metodología · Última actualización: septiembre de 2026