Calculadora de amortización: calendario completo y pagos extra
Mira cómo se divide cada pago entre capital e interés en una hipoteca, un préstamo de coche o un préstamo personal, con un calendario anual o mensual completo, el mes en que el capital supera al interés y cuánto ahorran los pagos extra.
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Calendario de amortización
Capital, interés y saldo restante de cada periodo.
| Año | Pago | Capital | Interés | Saldo |
|---|
Cómo funciona esta calculadora
- Pago mensual: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n), donde P es el importe del préstamo, r la tasa mensual (TAE ÷ 12) y n el número de pagos.
- Cada mes: interés = saldo × r; capital = pago − interés; el saldo disminuye en el capital más cualquier pago extra.
- Cruce: el primer mes en que la parte del pago destinada a capital es mayor que la destinada a interés.
Los pagos cubren solo capital e interés; no se incluyen el impuesto sobre la propiedad, el seguro, el PMI ni las cuotas de la comunidad (HOA). Para eso, usa la calculadora de hipotecas. Las cifras se redondean al centavo; el calendario de tu prestamista puede diferir en unos pocos centavos.
Por Suhaib Hassan · Fórmula verificada el 28 sep 2026 · Cómo verifica CalculatePilot las fórmulas →
Un ejemplo resuelto
Un préstamo de $300,000 al 6.5% a 30 años: r = 0.065 ÷ 12 = 0.0054167 y n = 360, por lo que el pago es de $1,896.20 al mes. El primer pago son $1,625.00 de interés y solo $271.20 de capital. En 30 años pagarías unos $382,637 en intereses, y el capital solo supera al interés en el pago 233, casi 20 años después. Añadir $200 al mes liquida el préstamo 6 años y 11 meses antes y ahorra unos $103,450 en intereses.
Por qué tu primer pago es casi todo interés
El interés se cobra sobre el saldo pendiente, que es mayor al principio. A medida que el saldo disminuye, una parte menor de cada pago va a intereses y una mayor a capital. En un préstamo a 30 años con las tasas actuales, el cruce suele llegar pasada la mitad del plazo, y los pagos extra al capital al inicio lo adelantan mucho.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la mayor parte de mis primeros pagos se va en intereses?
El interés se calcula sobre el saldo pendiente del préstamo, que es mayor al principio. A medida que el saldo disminuye con cada pago, se generan menos intereses y una mayor parte del pago va al capital.
¿Pagar de más al capital reduce el interés total?
Sí, y de forma notable: reducir el saldo al principio significa que se generan menos intereses sobre él durante el resto del préstamo. Introduce arriba un pago mensual extra para ver el interés y el tiempo que ahorras. Comprueba que tu prestamista aplique los pagos extra al capital y que no cobre penalización por pago anticipado.
¿Es este un calendario de amortización completo?
Sí. Alterna el calendario entre totales anuales y cada pago mensual, con el capital, el interés y el saldo restante en cada caso, y usa Imprimir para guardarlo.
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