Tilgungsrechner — Vollständiger Plan & Sondertilgungen
Sehen Sie jede Rate aufgeteilt in Tilgung und Zinsen für eine Hypothek, einen Autokredit oder einen Privatkredit, mit vollständigem Jahres- oder Monatsplan, dem Monat, in dem die Tilgung die Zinsen übersteigt, und der Ersparnis durch Sondertilgungen.
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Tilgungsplan
Tilgung, Zinsen und Restschuld für jeden Zeitraum.
| Jahr | Rate | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
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So funktioniert dieser Rechner
- Monatliche Rate: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n), wobei P der Kreditbetrag, r der Monatszins (Jahreszins ÷ 12) und n die Anzahl der Raten ist.
- Jeden Monat: Zinsen = Restschuld × r; Tilgung = Rate − Zinsen; die Restschuld sinkt um die Tilgung plus eine eventuelle Sondertilgung.
- Kreuzungspunkt: der erste Monat, in dem der Tilgungsanteil der Rate größer ist als der Zinsanteil.
Die Raten umfassen nur Tilgung und Zinsen — Grundsteuer, Versicherung, PMI und HOA-Gebühren sind nicht enthalten (nutzen Sie dafür den Hypothekenrechner). Die Beträge sind auf den Cent gerundet; der Plan Ihres Kreditgebers kann um wenige Cent abweichen.
Von Suhaib Hassan · Formel geprüft am 28. Sep. 2026 · So prüft CalculatePilot Formeln →
Ein Rechenbeispiel
Ein Kredit über $300,000 mit 6.5% über 30 Jahre: r = 0.065 ÷ 12 = 0.0054167 und n = 360, die Rate beträgt also $1,896.20 pro Monat. Die erste Rate besteht aus $1,625.00 Zinsen und nur $271.20 Tilgung. Über 30 Jahre zahlen Sie rund $382,637 an Zinsen, und die Tilgung übersteigt die Zinsen erst bei Rate 233 — also nach fast 20 Jahren. Mit zusätzlichen $200 pro Monat ist der Kredit 6 Jahre und 11 Monate früher abbezahlt und Sie sparen rund $103,450 an Zinsen.
Warum Ihre erste Rate hauptsächlich aus Zinsen besteht
Zinsen werden auf die Restschuld berechnet, die zu Beginn am höchsten ist. Wenn die Restschuld sinkt, fließt von jeder Rate weniger in die Zinsen und mehr in die Tilgung. Bei einem 30-jährigen Kredit zu den heutigen Zinssätzen liegt der Kreuzungspunkt meist nach der Hälfte der Laufzeit, und frühe Sondertilgungen verschieben ihn deutlich nach vorn.
Häufig gestellte Fragen
Warum geht der Großteil meiner frühen Raten an die Zinsen?
Die Zinsen werden auf die Restschuld berechnet, die zu Beginn des Kredits am höchsten ist — mit jeder Rate sinkt die Restschuld, es fallen weniger Zinsen an und ein größerer Teil der Rate fließt in die Tilgung.
Senkt eine Sondertilgung die gesamten Zinsen?
Ja, deutlich — wenn Sie die Restschuld früh senken, fallen für den Rest der Laufzeit weniger Zinsen darauf an. Geben Sie oben eine zusätzliche monatliche Zahlung ein, um die gesparten Zinsen und die gewonnene Zeit zu sehen. Prüfen Sie, ob Ihr Kreditgeber Sonderzahlungen auf die Tilgung anrechnet und keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.
Ist das ein vollständiger Tilgungsplan?
Ja. Wechseln Sie den Plan zwischen Jahressummen und jeder einzelnen Monatsrate, jeweils mit Tilgung, Zinsen und Restschuld, und speichern Sie ihn über Drucken.
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