Calculadora de refinanciación de hipoteca
Compara tu préstamo actual con una oferta de refinanciación: ahorro mensual, el mes en que recuperas los costos de cierre y si reiniciar el plazo del préstamo te cuesta más intereses a largo plazo.
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Comparación de amortización año por año
Carga de intereses, capital pagado y beneficio neto acumulado durante los primeros 10 años.
| Año | Int. del préstamo actual | Int. de la refinanciación | Ahorro anual de int. | Capital pagado (refi.) | Beneficio neto acumulado |
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Metodología matemática
La regla rápida divide los costos de cierre entre el ahorro mensual de la cuota. Esta calculadora también sigue los saldos de los préstamos, porque un nuevo plazo más largo reduce la cuota en parte pagando el capital más lentamente.
Punto de equilibrio (meses) = Costos de cierre ÷ (Cuota antigua de capital e intereses − Cuota nueva de capital e intereses)—
El veredicto de arriba usa el método más completo del beneficio neto, por lo que puede llegar más tarde que la estimación rápida cuando se reinicia el plazo, y además funciona cuando los costos se incluyen en el préstamo o retiras efectivo.
Cuándo NO refinanciar
Una tasa más baja por sí sola no garantiza una buena decisión. Ten cuidado cuando:
- Te mudarás antes de alcanzar el punto de equilibrio
Si vendes o vuelves a refinanciar antes del mes de equilibrio, los costos de cierre superan tu ahorro.
- Ya llevas mucho tiempo con tu préstamo actual
Tras años de un préstamo a 30 años, la mayor parte de cada cuota va a capital. Reiniciar un nuevo plazo de 30 años te devuelve al inicio, cargado de intereses.
- Pasar de una tasa fija a una hipoteca de tasa ajustable (ARM)
Una tasa ajustable puede subir tras el periodo inicial, lo que puede eliminar el ahorro.
Qué significa el punto de equilibrio
El punto de equilibrio es el número de meses que tarda tu ahorro mensual en cubrir los costos de cierre de la refinanciación. Si planeas quedarte en la vivienda (o mantener el préstamo) más tiempo que el periodo de equilibrio, refinanciar suele valer la pena solo por los números.
Si esperas vender o cancelar el préstamo antes de llegar al punto de equilibrio, los costos de cierre pueden superar el ahorro: el plazo suele ser el factor más importante para decidir si refinanciar tiene sentido.
Por Suhaib Hassan · Fórmula verificada el 27 sep 2026 · Cómo verifica CalculatePilot las fórmulas →
Más allá de la cuota mensual
Una cuota mensual más baja no siempre significa menos intereses totales: reiniciar un nuevo plazo de 30 años después de haber pagado varios años de un préstamo a veces puede aumentar el total de intereses pagados con el tiempo, incluso con una tasa más baja, porque alargas el periodo durante el que se generan intereses.
Comparar el total de intereses entre el plazo restante del préstamo actual y el plazo completo del nuevo (como hace esta calculadora) ofrece una imagen más completa que la diferencia de cuota mensual por sí sola. Si aún estás decidiendo las condiciones de tu préstamo original, la Calculadora de hipoteca cubre ese primer paso.
Preguntas frecuentes
¿Vale la pena refinanciar si planeo mudarme pronto?
Por lo general no, si te mudarías antes de alcanzar el punto de equilibrio: en ese caso, los costos de cierre pueden no recuperarse con el ahorro mensual.
¿Puede la refinanciación aumentar el total de intereses aunque la tasa sea más baja?
Sí: volver a un plazo más largo (por ejemplo, a 30 años después de haber pagado ya varios años) alarga el tiempo durante el que se generan intereses, lo que puede compensar parte o todo el beneficio de una tasa más baja.
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