Calculatrice d'intérêts composés
Simulez la croissance d'un placement à intérêts composés avec des dépôts réguliers, différentes fréquences de capitalisation et un pouvoir d'achat réel corrigé de l'inflation.
Trajectoire de croissance du patrimoine
Accélération de la capitalisation par rapport à la courbe du capital investi
Jalons de vitesse de capitalisation
Échéancier annuel d'amortissement & de capitalisation
Tableau d'accumulation année par année comparant le capital et les intérêts cumulés
| Année | Montant de départ | Versement annuel | Intérêts annuels gagnés | Total cumulé des intérêts | Solde en fin d'année |
|---|
Spécification mathématique des intérêts composés
Le modèle qui régit l'accumulation exponentielle avec versements constants
Lorsque les versements ont lieu à la fin de chaque période de capitalisation. Multipliez le terme des versements par (1 + r/n) pour des dépôts en début de période.
Le mécanisme de capitalisation : contrairement aux intérêts simples, où les rendements ne se calculent que sur le capital (P × r × t), la capitalisation réintègre les intérêts de chaque période au solde, de sorte que les intérêts suivants sont gagnés sur les intérêts précédents.
—
Lorsque la fréquence des versements diffère de la fréquence de capitalisation, la calculatrice convertit le taux en taux équivalent par période de versement, (1 + r/n)n/p − 1. La capitalisation continue utilise A = Pert.
APY ou taux d'intérêt : quel chiffre saisir
Les banques annoncent généralement l'APY (annual percentage yield, rendement annuel effectif), qui inclut déjà la capitalisation. Cette calculatrice attend le taux annuel nominal avant capitalisation — saisir un APY avec une capitalisation mensuelle compterait la capitalisation deux fois et surévaluerait légèrement le résultat. Si votre banque n'indique qu'un APY, saisissez-le comme taux et choisissez la capitalisation Annuelle.
La force de commencer tôt
300 $ par mois à 7 % capitalisés mensuellement atteignent environ 366 000 $ en 30 ans, mais seulement environ 156 000 $ en 20 ans. Dix ans d'avance font plus que doubler le résultat pour seulement 36 000 $ de versements supplémentaires — le temps est généralement le plus grand levier de la capitalisation.
Un exemple détaillé
Partez de 8 000 $, ajoutez 250 $ à la fin de chaque mois et gagnez 7 % capitalisés mensuellement pendant 15 ans. Le solde atteint environ 102 000 $ : 53 000 $ proviennent des versements (8 000 $ + 45 000 $) et environ 49 000 $ de la croissance composée. Prolongez à 25 ans et le solde atteint environ 248 000 $ — plus du double — alors que les versements n'augmentent que de 30 000 $.
La règle des 72
Divisez 72 par le taux annuel pour estimer en combien d'années l'argent double : à 6 %, environ 12 ans, à 9 %, environ 8 ans. Pour modéliser un portefeuille entier avec frais, voyez la Calculatrice d'investissement ; pour un objectif d'épargne fixe, essayez la Calculatrice d'objectif d'épargne.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre intérêts simples et intérêts composés ?
Les intérêts simples se calculent uniquement sur le capital initial. Les intérêts composés se calculent sur le capital plus les intérêts déjà gagnés, et croissent donc plus vite avec le temps.
Quelle fréquence de capitalisation donne les meilleurs résultats ?
Une capitalisation plus fréquente (quotidienne ou mensuelle) produit des rendements légèrement supérieurs à une capitalisation annuelle au même taux nominal, bien que l'écart soit généralement faible.
Dois-je saisir l'APY ou le taux d'intérêt de ma banque ?
Saisissez le taux d'intérêt avant capitalisation. Si seul un APY est indiqué, saisissez-le comme taux avec une capitalisation annuelle afin que la capitalisation ne soit pas comptée deux fois.
Quel taux de croissance composée est réaliste ?
Les moyennes historiques à long terme des marchés actions tournent autour de 7 à 10 % avant inflation, mais les rendements varient fortement d'une année à l'autre et ne sont pas garantis. Les comptes d'épargne versent un taux variable qui suit les taux des banques centrales.
Cette calculatrice tient-elle compte de l'inflation ?
Oui, en option. Lorsque Corriger de l'inflation est activé, le chiffre de Pouvoir d'achat réel divise le solde final par (1 + inflation)années pour en montrer la valeur en monnaie d'aujourd'hui.
La fréquence de capitalisation compte-t-elle beaucoup ?
Moins que ce que la plupart des gens pensent. À 5 % sur 10 ans, 10 000 $ deviennent 16 289 $ avec une capitalisation annuelle, 16 470 $ mensuelle et 16 487 $ quotidienne — le taux et la durée de placement comptent bien davantage.
Qu'est-ce que la règle des 72 ?
Un raccourci mental rapide : divisez 72 par votre taux de croissance annuel pour estimer en combien d'années un placement double. À 8 % de croissance, cela fait environ 9 ans.
Formules vérifiées selon les méthodes standard de valeur temporelle de l'argent · Notre méthodologie · Dernière mise à jour : septembre 2026