Calculadora de capacidad de compra de vivienda
Estima cuánta casa puedes pagar según tus ingresos, deudas existentes, pago inicial y los límites estándar de calificación de deuda-ingresos, incluidos impuesto a la propiedad, seguro y PMI.
Relación de vivienda del 25 %, poca fricción financiera.
Referencia 28/36.
Riesgo alto: tope de DTI total del 43 %.
Matriz de capacidad de compra multiescenario
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La regla de suscripción 28/36 explicada
Los prestamistas suelen usar dos relaciones de deuda-ingresos para decidir qué tan grande puede ser el pago hipotecario que asumas:
- Relación inicial (≤ 28 %): no más del 28 % de los ingresos brutos mensuales debe destinarse a los costos de vivienda: capital, intereses, impuestos a la propiedad y seguro (PITI), más PMI.
- Relación final (≤ 36 %): los pagos mensuales totales de deuda (el nuevo pago de vivienda más préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y préstamos de auto) deben mantenerse dentro del 36 % de los ingresos brutos.
PITI máx. = mín(Bruto × 0.28, Bruto × 0.36 − Deudas)
El precio máximo es aquel cuyo costo mensual total (capital e intereses del préstamo, impuesto a la propiedad, seguro y cualquier PMI) iguala exactamente ese pago permitido, con el capital e intereses calculados con la fórmula estándar del préstamo de tasa fija.
La regla 28/36 explicada
Los prestamistas suelen usar dos relaciones para determinar la capacidad de pago: la relación inicial limita los costos de vivienda al 28 % de los ingresos brutos mensuales, mientras que la relación final limita los pagos de deuda totales (vivienda más todas las demás deudas) al 36 %. Esta calculadora usa el límite que sea más restrictivo para tu situación.
Son pautas, no reglas estrictas: algunos prestamistas permiten relaciones más altas (hasta 43-50 % en la relación final) a prestatarios bien calificados, sobre todo con buen crédito e ingresos estables, mientras que los compradores más conservadores pueden preferir mantenerse muy por debajo de estos límites.
Por Suhaib Hassan · Fórmula verificada el 27 sep 2026 · Cómo verifica CalculatePilot las fórmulas →
Lo que esta estimación no incluye
El impuesto a la propiedad se aplica como porcentaje del precio de la vivienda y el seguro como un monto anual que tú ingresas; el PMI se suma a la tasa que elijas siempre que el pago inicial sea menor al 20 %. Las tasas varían mucho según el estado e incluso el condado, así que usa tus cifras locales.
No incluye cuotas de la asociación de propietarios (HOA), costos de cierre ni tu nivel personal de comodidad con un pago determinado; obtener una preaprobación de un prestamista real sigue siendo la forma más precisa de conocer tu cifra real.
Preguntas frecuentes
¿Por qué mi relación final es menor que mi límite de la relación inicial?
La relación final resta tus deudas mensuales existentes (pagos del auto, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito) de tu carga de deuda total permitida, lo que a menudo la convierte en el límite más restrictivo si tienes otras deudas.
¿Esto incluye impuestos a la propiedad y seguro?
Sí: ingresa tu tasa de impuesto a la propiedad y el seguro anual de vivienda, y el PMI se suma automáticamente cuando das menos del 20 % de pago inicial. Todos cuentan para el pago de vivienda usado en ambas relaciones.
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