Calculatrice de capacité d'achat immobilier
Estimez le prix du logement que vous pouvez vous offrir selon vos revenus, vos dettes existantes, votre apport et les limites standard du ratio d'endettement, y compris la taxe foncière, l'assurance et la PMI.
Ratio logement de 25 %, peu de tension financière.
Référence 28/36.
Risque élevé : plafond de DTI total de 43 %.
Matrice de capacité d'achat multi-scénarios
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La règle de souscription 28/36 expliquée
Les prêteurs utilisent couramment deux ratios d'endettement pour décider du montant de mensualité que vous pouvez assumer :
- Ratio initial (≤ 28 %) : pas plus de 28 % du revenu mensuel brut ne devrait être consacré aux frais de logement : capital, intérêts, taxe foncière et assurance (PITI), plus la PMI.
- Ratio final (≤ 36 %) : le total des remboursements mensuels de dettes (la nouvelle mensualité de logement plus les prêts étudiants, cartes de crédit et prêts auto) devrait rester inférieur à 36 % du revenu brut.
PITI max = min(Brut × 0,28 ; Brut × 0,36 − Dettes)
Le prix maximal est celui dont le coût mensuel total (capital et intérêts du prêt, taxe foncière, assurance et éventuelle PMI) est exactement égal à cette mensualité autorisée, le capital et les intérêts étant calculés avec la formule standard du prêt à taux fixe.
La règle 28/36 expliquée
Les prêteurs utilisent couramment deux ratios pour déterminer la capacité d'achat : le ratio initial plafonne les frais de logement à 28 % du revenu mensuel brut, tandis que le ratio final plafonne le total des remboursements de dettes (logement plus toutes les autres dettes) à 36 %. Cette calculatrice applique la limite la plus restrictive selon votre situation.
Il s'agit de lignes directrices, non de règles strictes : certains prêteurs acceptent des ratios plus élevés (jusqu'à 43-50 % pour le ratio final) pour des emprunteurs bien qualifiés, notamment avec un bon crédit et des revenus stables, tandis que des acheteurs plus prudents préféreront rester bien en dessous de ces limites.
Par Suhaib Hassan · Formule vérifiée le 27 sept. 2026 · Comment CalculatePilot vérifie ses formules →
Ce que cette estimation n'inclut pas
La taxe foncière est appliquée en pourcentage du prix du logement et l'assurance sous forme de montant annuel que vous saisissez ; la PMI est ajoutée au taux de votre choix lorsque l'apport est inférieur à 20 %. Les taux varient considérablement selon l'État, voire le comté : utilisez vos chiffres locaux.
Elle n'inclut pas les frais de copropriété (HOA), les frais de clôture ni votre confort personnel face à une mensualité donnée : obtenir une préapprobation auprès d'un véritable prêteur reste le moyen le plus précis de connaître votre chiffre réel.
Questions fréquentes
Pourquoi mon ratio final est-il inférieur à ma limite de ratio initial ?
Le ratio final déduit vos dettes mensuelles existantes (paiements de voiture, prêts étudiants, cartes de crédit) de votre charge de dette totale autorisée, ce qui en fait souvent la limite la plus restrictive si vous avez d'autres dettes.
Cela tient-il compte de la taxe foncière et de l'assurance ?
Oui : saisissez votre taux de taxe foncière et votre assurance habitation annuelle ; la PMI est ajoutée automatiquement lorsque votre apport est inférieur à 20 %. Tous ces éléments comptent dans la mensualité de logement utilisée dans les deux ratios.
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