Calculatrice d'achat de voiture (règle 20/4/10)
Déterminez le prix d'achat maximal de véhicule que votre budget peut supporter durablement, selon la règle 20/4/10 et les repères de ratio d'endettement.
Coût total du prêt : —
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Audit de conformité à la règle 20/4/10
- Apport minimal de 20 %VALIDÉ
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- Durée maximale du prêt de 4 ans (48 mois)PASSED
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- Limite d'affectation de 10 % du salaire netPASSED
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La règle 20/4/10 du financement automobile expliquée
Une ligne directrice de finances personnelles très répandue, qui évite qu'une voiture — un bien qui se déprécie — n'étouffe l'épargne et l'investissement.
Le seuil de l'apport
Les voitures neuves perdent souvent environ 20 % de leur valeur la première année. Verser au moins 20 % d'apport aide à éviter une valeur nette négative (« sous l'eau »), où vous devez plus que ce que vaut la voiture.
Prêt maximal de 48 mois
Les durées de 72 et 84 mois font paraître abordables des voitures chères grâce à de petites mensualités. Plafonner le prêt à 48 mois limite le total des intérêts et solde généralement la dette tant que la voiture est encore sous la garantie constructeur habituelle.
Coût total de possession
L'accessibilité ne se résume pas à la mensualité du prêt. Le plafond de 10 % couvre ici la mensualité, plus l'assurance, le carburant ou la recharge, et l'entretien courant. Certaines versions de la règle l'appliquent au revenu brut ; changez la base de la règle ci-dessus pour comparer.
Tranches de prix selon les catégories de véhicules
Tranches de prix typiques des voitures neuves, avec une mensualité de prêt estimée selon votre apport, votre taux et votre durée.
Berline économique
Berlines compactes et citadines. Faible consommation et assurance généralement moins chère.
SUV compact
Allie sécurité, espace de chargement et valeur de revente généralement solide.
Véhicule électrique
Coûts de carburant et d'entretien plus faibles, souvent compensés par un prix affiché et une assurance plus élevés.
Crossover de luxe
Des prix, une assurance et un entretien plus élevés exigent généralement un revenu et un apport plus importants.
Les tranches sont des repères approximatifs ; les prix réels varient selon le modèle, la finition, la région et les promotions. « Votre catégorie » indique la tranche qui contient votre prix maximal.
Comment fonctionne cette calculatrice
Votre plafond mensuel de transport correspond à 10 % du salaire net (ou du revenu brut, si vous changez la base). L'assurance et les frais d'utilisation sont soustraits pour obtenir la mensualité maximale du prêt, convertie en montant maximal d'emprunt avec la formule standard du prêt à taux fixe selon votre TAEG et votre durée. L'ajout de votre apport donne le prix maximal — plafonné pour que l'apport représente toujours au moins 20 % du prix. La taxe de vente et les frais de concessionnaire ne sont pas inclus : prévoyez une marge pour eux.
Par Suhaib Hassan · Formule vérifiée le 27 sept. 2026 · Comment CalculatePilot vérifie ses formules →
Fixer un budget mensuel réaliste
Une ligne directrice courante suggère de maintenir le coût total du véhicule (mensualité, assurance, carburant et entretien combinés) sous environ 15 à 20 % du salaire net — ce qui signifie que la mensualité seule devrait généralement être inférieure à ce pourcentage total, puisque l'assurance et le carburant s'y ajoutent de façon significative. La règle 20/4/10, plus stricte, utilisée ci-dessus plafonne le coût total à 10 %.
Il vaut la peine de budgétiser ces coûts supplémentaires avant de fixer votre mensualité maximale — une voiture abordable sur la seule mensualité peut quand même mettre un budget à rude épreuve une fois l'assurance, le carburant et l'entretien pris en compte, surtout pour les véhicules plus récents ou plus puissants.
Comment la durée du prêt influe sur ce que vous pouvez vous permettre
Une durée de prêt plus longue réduit la mensualité pour un même montant emprunté, ce qui peut rendre une voiture plus chère « abordable » — mais cela signifie aussi payer davantage d'intérêts au total et rester endetté plus longtemps, parfois au-delà de la durée de vie utile ou de la garantie de la voiture.
Il est conseillé d'utiliser cette calculatrice avec plusieurs durées différentes pour voir directement le compromis — une durée plus courte avec un prix de voiture maximal plus bas est souvent le choix financier le plus prudent, même si cela implique d'acheter un véhicule moins cher.
Questions fréquentes
Ma mensualité doit-elle être le seul critère de mon budget voiture ?
Non — l'assurance, le carburant et l'entretien s'ajoutent de façon significative à la mensualité du prêt. Une ligne directrice courante suggère de maintenir le coût total du véhicule sous environ 15 à 20 % du salaire net, et pas seulement la mensualité du prêt.
Une durée de prêt plus longue me permet-elle de m'offrir une voiture plus chère ?
Elle réduit la mensualité pour un même montant emprunté, ce qui peut faire entrer une voiture plus chère dans votre budget sur le papier, mais elle augmente aussi le total des intérêts payés et prolonge la durée de l'endettement — à mettre en balance avec l'avantage immédiat en termes d'accessibilité.
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