50/30/20-Budgetrechner
Sehen Sie ein empfohlenes Budget für Bedürfnisse (50 %), Wünsche (30 %) und Sparen & Schuldentilgung (20 %) auf Basis Ihres Nettoeinkommens – und vergleichen Sie es mit Ihren tatsächlichen Ausgaben.
Monatlicher Ziel-Cashflow
Wohnen, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen und erforderliche Mindestraten für Schulden.
Essen gehen, Reisen, Unterhaltung, Abonnements und Upgrades.
Altersvorsorgekonten, ein Notgroschen für 3–6 Monate und zusätzliche Schuldentilgung.
Budget-Gesundheitscheck—
- Obergrenze für Bedürfnisse eingehaltenBESTANDEN
—
- Abfluss durch frei verfügbare WünscheBESTANDEN
—
- Spar- & AnlagezielBESTANDEN
—
Detaillierte 50/30/20-Ausgabenaufstellung nach Kategorien
So ordnen Sie Ausgaben ein, die an der Grenze zwischen Bedürfnissen und Wünschen liegen.
| Säule & Ziel | Inhalte & Richtlinien | Zielobergrenze | Aktuell zugeordnet | Abweichung |
|---|
Die Philosophie hinter 50/30/20
Popularisiert von Elizabeth Warren und Amelia Warren Tyagi in ihrem Buch All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan von 2005, ersetzt das 50/30/20-Rahmenwerk die zeilenweise Erfassung durch drei einfache Töpfe.
- Die Schulden-Unterscheidung: Mindestraten halten Sie schuldenfrei im Plan, daher zählen sie zu den Bedürfnissen. Alles darüber hinaus baut Vermögen auf und zählt deshalb zum Sparen.
- Nur nach Steuern: Die Aufteilung bezieht sich auf das Nettoeinkommen nach Einkommensteuern und Lohnabzügen vor Steuern, etwa Krankenversicherungsbeiträgen des Arbeitgebers.
Alternative Budget-Richtwerte
Wenn 50/30/20 nicht zu Ihren Lebenshaltungskosten oder Ihrer Lebensphase passt, vergleichen Sie diese verbreiteten Alternativen:
- 70/20/10-RegelFamilienstandard
70 % Lebenshaltungskosten, 20 % Sparen & Anlegen, 10 % Schulden oder Spenden.
- 80/20 „Zahlen Sie zuerst sich selbst“Geringer Aufwand
20 % automatisch auf das Sparkonto verschieben; die übrigen 80 % frei ausgeben.
- Zero-Based-BudgetingHohe Genauigkeit
Geben Sie jedem Dollar eine Aufgabe, bis das nicht zugeordnete Geld genau null beträgt.
So funktioniert dieser Rechner
Die 50/30/20-Regel ist eine einfache Budgetrichtlinie: 50 % des Einkommens nach Steuern für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für Sparen und zusätzliche Schuldentilgung. Wählen Sie oben eine andere Aufteilung, wenn Ihre Situation es erfordert, und geben Sie dann ein, was Sie tatsächlich in jedem Bereich ausgeben, um zu sehen, wo Sie darüber oder darunter liegen.
Von Suhaib Hassan · Formel geprüft am 27. Sep. 2026 · So prüft CalculatePilot Formeln →
Die 50/30/20-Regel an Ihre Situation anpassen
Die 50/30/20-Aufteilung ist ein allgemeines Ausgangsrahmenwerk, keine strikte Regel. In Gegenden mit hohen Lebenshaltungskosten können die Bedürfnisse vernünftigerweise mehr als 50 % des Einkommens beanspruchen, sodass die Prozentsätze für Wünsche oder Sparen angepasst werden müssen. Wer Schulden konsequent abbaut, kann die Anteile für Wünsche und Sparen vertauschen, um die Tilgung zu beschleunigen.
Die nützlichste Form eines Budgets ist die, an die Sie sich tatsächlich halten – betrachten Sie diese Aufteilung als Richtwert für den Vergleich mit Ihren tatsächlichen Ausgaben und passen Sie sie dann an Ihre persönlichen Ziele und Rahmenbedingungen an.
Ein Rechenbeispiel
Bei einem Nettoeinkommen von 5.200 $ pro Monat empfiehlt die 50/30/20-Aufteilung 2.600 $ für Bedürfnisse, 1.560 $ für Wünsche und 1.040 $ für Sparen und zusätzliche Schuldentilgung.
Fallen die tatsächlichen Bedürfnisse höher aus (etwa 3.200 $ wegen hoher örtlicher Mieten), müssten die Kategorien Wünsche und Sparen anteilig schrumpfen, um im selben Gesamtbudget zu bleiben – eine in der Praxis übliche Anpassung der Standardaufteilung.
Häufig gestellte Fragen
Was zählt als „Bedürfnis“ und was als „Wunsch“?
Bedürfnisse sind das Notwendige wie Miete, Nebenkosten, Lebensmittel und Mindestraten für Schulden. Wünsche sind frei verfügbare Ausgaben wie Restaurantbesuche, Unterhaltung und Abonnements.
Ist 50/30/20 für jeden geeignet?
Es ist eine allgemeine Ausgangsrichtlinie – wer in Gegenden mit hohen Lebenshaltungskosten wohnt oder erhebliche Schulden hat, muss die Aufteilung unter Umständen anpassen.
Was, wenn meine Bedürfnisse schon mehr als 50 % meines Einkommens ausmachen?
Das ist in teuren Regionen üblich – prüfen Sie, ob bei manchen „Bedürfnissen“ (etwa Wohnen oder Mobilität) Einsparpotenzial besteht, oder passen Sie die Prozentsätze für Wünsche und Sparen an Ihre tatsächlichen Gegebenheiten an.
Zählt die Schuldentilgung zu den „Bedürfnissen“ oder zum „Sparen“?
Mindestraten für Schulden werden in der Regel als Bedürfnisse behandelt, während zusätzliche Zahlungen über das Minimum hinaus meist der 20-%-Kategorie Sparen/Schuldentilgung zugerechnet werden.
Was, wenn meine Bedürfnisse mehr als 50 % meines Einkommens betragen?
Das ist in Regionen mit hohen Lebenshaltungskosten üblich – in diesem Fall kürzen die meisten Menschen zuerst die Kategorie Wünsche, da sie am wenigsten zwingend ist, statt bei notwendigen Bedürfnissen oder beim Sparen zu streichen.
Ergänzende Finanzrechner
Bauen Sie auf Ihrem Budget auf.