Roth-IRA-Rechner
Simulieren Sie Ihr steuerfreies Vermögenswachstum für den Ruhestand und die Zinseszinserträge und vergleichen Sie die Vorteile von Roth und Traditional IRA bei der Auszahlung nach Steuern.
Prognostiziertes steuerfreies Guthaben im Alter von 65
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Vermögensaufbau über 37 Jahre
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Tilgungs- & Zinseszins-Übersicht (erste 10 Jahre als Beispiel)
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Mathematische Methodik & Berechnungsformeln
CalculatePilot modelliert den steuerfreien Vermögensaufbau auf einem Verwahrkonto mit der Standardformel für den Endwert einer vorschüssigen Annuität (Beiträge jeweils zu Jahresbeginn), jährlich aufgezinst und ergänzt um die Wertentwicklung der anfänglichen Einmalanlage:
5-Jahres-Regel & qualifizierte Entnahmen
Roth-IRA-Erträge können vollständig steuer- und strafgebührenfrei entnommen werden, sobald der Kontoinhaber 59½ Jahre alt ist und die 5-Jahres-Frist des IRS erfüllt ist, die am 1. Januar des Steuerjahres des ersten Roth-IRA-Beitrags beginnt.
Liquiditätsschutz für Eingezahltes
Da Beiträge mit bereits versteuertem Geld geleistet werden, kann die $289,500 Beitragsbasis nach den Reihenfolgeregeln von IRC Section 408A jederzeit und ohne Grund entnommen werden, ohne Steuern oder Strafgebühren für vorzeitige Entnahmen.
Warum das Wachstum einer Roth IRA steuerfrei ist
Beiträge zur Roth IRA werden mit bereits versteuertem Geld geleistet – anders als bei einer Traditional IRA oder einem 401(k) gibt es keinen Steuerabzug im Voraus. Dafür sind sowohl das Wachstum als auch qualifizierte Entnahmen im Ruhestand vollständig steuerfrei, was über einen Anlagehorizont von mehreren Jahrzehnten ein erheblicher Vorteil sein kann.
Dadurch ist eine Roth IRA besonders wertvoll, wenn Sie im Ruhestand einen ähnlichen oder höheren Steuersatz erwarten, da Sie sich den heutigen Steuersatz auf die Beiträge sichern, statt später auf ein womöglich größeres Guthaben Steuern zu zahlen. Erwarten Sie im Ruhestand einen niedrigeren Steuersatz, kann der sofortige Abzug der Traditional IRA besser abschneiden – die Direktvergleichstabelle oben zeigt, in welche Richtung Ihre Eingaben weisen.
Beitragsgrenzen der Roth IRA 2026
Für 2026 können Sie insgesamt bis zu 7.500 $ in alle Ihre IRAs einzahlen, bzw. 8.600 $, wenn Sie 50 oder älter sind (ein Catch-up von 1.100 $). Sie dürfen nicht mehr einzahlen als Ihr steuerpflichtiges Einkommen des Jahres. Bei aktivierter Ausschöpfungsoption wechselt dieser Rechner ab dem Jahr, in dem Sie 50 werden, automatisch auf das Catch-up-Limit. Künftige Grenzen werden an die Inflation angepasst, die Prognose hält sie jedoch auf dem Niveau von 2026, um konservativ zu bleiben.
| Veranlagungsstatus (2026) | Voller Beitrag, wenn MAGI unter | Kein direkter Beitrag ab |
|---|---|---|
| Alleinstehend / Haushaltsvorstand | $153,000 | $168,000 |
| Verheiratet, gemeinsam veranlagt | $242,000 | $252,000 |
| Verheiratet, getrennt veranlagt* | — | $10,000 |
Innerhalb der Einkommensspanne sinkt der zulässige Beitrag proportional (aufgerundet auf die nächsten 10 $, mit einem Minimum von 200 $). Geben Sie unter Einkommensberechtigung Ihren Veranlagungsstatus und Ihr MAGI ein, und der Rechner wendet das reduzierte Limit an. *Wenn Sie das ganze Jahr getrennt von Ihrem Ehepartner gelebt haben, gelten die Spannen für Alleinstehende. Quelle: IRS — IRA-Limits 2026 und Roth-Einkommensspannen.
So funktioniert dieser Rechner
Der Rechner addiert Ihren Beitrag jeweils zu Jahresbeginn (begrenzt auf das IRS-Limit des jeweiligen Jahres für Ihr Alter und Einkommen) und verzinst dann das gesamte Guthaben mit Ihrer erwarteten Rendite. Der Vergleich mit der Traditional IRA verwendet dieselben Beiträge und Renditen, besteuert die gesamte Entnahme mit Ihrem Steuersatz im Ruhestand und schreibt der Traditional-Seite den Steuerabzug gut, den sie zu Ihrem aktuellen Steuersatz erzielt hätte. Die Angabe zum monatlichen Einkommen wendet Ihre gewählte sichere Entnahmerate auf das Endguthaben an, und der Wert in „heutigen Dollar“ wird um die Inflation abgezinst.
Anders als ein 401(k) wird eine IRA eigenständig über einen Broker eröffnet und nicht über einen Arbeitgeber, was Ihnen mehr Kontrolle über die Anlageauswahl gibt, aber ohne Arbeitgeberzuschuss. Um Ihr gesamtes Ruhestandsbild über alle Konten hinweg zu sehen, probieren Sie den Ruhestandsrechner.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen einer Roth IRA und einer Traditional IRA?
Beiträge zur Traditional IRA sind oft sofort steuerlich absetzbar, werden aber bei der Entnahme im Ruhestand besteuert. Beiträge zur Roth IRA werden jetzt mit bereits versteuertem Geld geleistet, dafür sind qualifizierte Entnahmen im Ruhestand völlig steuerfrei.
Gibt es eine Einkommensgrenze für Beiträge zur Roth IRA?
Ja. Für 2026 laufen direkte Beiträge bei Alleinstehenden zwischen 153.000 $ und 168.000 $ des modifizierten AGI und bei zusammen veranlagten Ehepaaren zwischen 242.000 $ und 252.000 $ aus. Oberhalb der Obergrenze der Spanne können Sie nicht direkt einzahlen.
Wie viel kann ich 2026 in eine Roth IRA einzahlen?
Bis zu 7.500 $, bzw. 8.600 $, wenn Sie bis Jahresende 50 Jahre oder älter sind – aber nie mehr als Ihr steuerpflichtiges Einkommen. Das Limit gilt gemeinsam für alle Ihre Traditional- und Roth-IRAs.
Wann kann ich Roth-IRA-Erträge steuerfrei entnehmen?
Erträge sind steuer- und strafgebührenfrei entnehmbar, sobald Sie 59½ Jahre alt sind und Ihr erster Roth-IRA-Beitrag mindestens fünf Steuerjahre zurückliegt. Ihre eigenen Beiträge können Sie jederzeit ohne Steuern oder Strafgebühren entnehmen.
Gibt es bei Roth IRAs Mindestentnahmen (RMDs)?
Nein. Der ursprüngliche Inhaber muss aus einer Roth IRA nie RMDs entnehmen, sodass das Guthaben lebenslang steuerfrei weiter wachsen kann. Bei Traditional IRAs sind Entnahmen ab 73 Jahren Pflicht (75 für Personen ab Jahrgang 1960).
Limits geprüft anhand der IRS-Richtlinien für das Steuerjahr 2026 · Unsere Methodik · Zuletzt aktualisiert im September 2026