CD-Rechner & CD-Laddering-Strategie
Berechnen Sie, wie viel eine Termineinlage bei Fälligkeit wert ist und wie viele Zinsen sie einbringt – plus Vorfälligkeitsentschädigungen, APY vs. APR und eine 5-Jahres-CD-Leiter.
FDIC-/NCUA-versichert bis 250.000 $ pro Einleger und Institut
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Zinsen laufen innerhalb der CD auf und werden aufgezinst
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Der Zins ist für die Laufzeit festgeschrieben, auch wenn die Marktzinsen fallen.
Beispielzins: % APY. Voll liquide, aber der Zins kann sich jederzeit ändern.
Simulation einer rollierenden 5-Jahres-CD-Leiter
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Fällig in Jahr 1 & wird reinvestiert
Fällig in Jahr 2 & wird reinvestiert
Fällig in Jahr 3 & wird reinvestiert
Fällig in Jahr 4 & wird reinvestiert
Längste Laufzeit, höchster Zins
Geben Sie die aktuell für jede Laufzeit angebotenen APYs ein. Die Standardwerte sind Beispiele.
| Leiter-Horizont | Liquiditätsereignis | Fällig gewordene Tranche | Aufgelaufene Zinsen | Maßnahme: rollierende Reinvestition | Verfügbare Liquidität |
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APY vs. APR: Der Zinseszinseffekt
Der APR ist der angegebene Jahreszins vor Zinseszins. Der APY ist das, was Sie in einem Jahr tatsächlich verdienen, sobald die Zinsen aufgezinst werden:
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Fallstricke bei Vorfälligkeitsentschädigungen & Break-even
Wer eine CD vorzeitig auflöst, verliert meist eine festgelegte Anzahl von Tagen an einfachen Zinsen. Steigen die Zinsen stark, kann sich Auflösen und Neuanlegen dennoch lohnen:
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Warum CDs planbare, feste Erträge bieten
Anders als bei einem Sparkonto sind bei einer CD sowohl Ihr Zins als auch Ihr Geld für eine feste Laufzeit gebunden – dafür bieten Banken in der Regel einen höheren Zins als bei einem normalen Sparkonto, da sie darauf zählen können, dass die Einlage über die gesamte Laufzeit bestehen bleibt.
Der Preis dafür ist die Liquidität: Eine Entnahme vor Fälligkeit der CD löst in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung aus, oft in Höhe mehrerer Monatszinsen. CDs eignen sich daher am besten für Geld, bei dem Sie sicher sind, dass Sie es während der Laufzeit nicht brauchen.
Von Suhaib Hassan · Formel geprüft am 27. Sep. 2026 · So prüft CalculatePilot Formeln →
CD-Laufzeiten und Zinssätze vergleichen
Langfristige CDs bieten nicht immer spürbar höhere Zinsen als kürzere – Zinskurven verändern sich mit dem allgemeinen Zinsumfeld. Vergleichen Sie daher die tatsächlich angebotenen Zinssätze über die Laufzeiten hinweg, statt anzunehmen, länger bedeute immer besser.
Eine gängige Strategie, das sogenannte „CD-Laddering“, verteilt Einlagen auf mehrere CDs mit gestaffelten Fälligkeiten und verbindet so die höheren Zinsen längerer Laufzeiten mit regelmäßigem Zugriff auf einen Teil Ihres Geldes.
Häufig gestellte Fragen
Was passiert, wenn ich eine CD vorzeitig auflöse?
Die meisten CDs berechnen eine Vorfälligkeitsentschädigung, üblicherweise in Höhe von einigen Monatszinsen, die die erzielten Zinsen je nach Zeitpunkt der Auflösung verringern oder sogar ganz aufzehren kann.
Ist eine CD besser als ein Sparkonto?
CDs bieten in der Regel höhere feste Zinsen, dafür ist Ihr Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden, während Sparkonten mehr Flexibilität bei meist niedrigeren, variablen Zinsen bieten – die bessere Wahl hängt davon ab, ob Sie auf das Geld zugreifen müssen.
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