Calculatrice de remboursement anticipé de prêt immobilier britannique
Calculez les intérêts que vous pouvez économiser et le nombre d'années que vous pouvez gagner sur votre prêt immobilier britannique grâce à des surpaiements mensuels ou à des réductions de capital ponctuelles, en tenant compte de la franchise annuelle ERC courante de 10 %.
Synthèse comparative de l'amortissement
Trajectoire du capital restant dû
Comparaison des courbes de remboursement de la dette dans le temps
Tableau d'amortissement année par année
Érosion prévue du capital restant dû avec votre stratégie de surpaiement
| Année | Solde initial | Paiements prévus | Capital surpayé | Intérêts courus | Solde en fin d'année |
|---|
Les mathématiques du remboursement anticipé
Les prêteurs britanniques facturent des intérêts quotidiennement ou mensuellement sur le solde restant dû. Un surpaiement (ΔO) réduit immédiatement le solde sur lequel les intérêts sont calculés ; chaque paiement suivant rembourse donc plus de capital et le prêt se termine plus tôt.
Où Pn est le solde après le mois n, r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel / 12), M est la mensualité contractuelle et ΔO est votre surpaiement mensuel. La mensualité contractuelle est M = P × [ r(1+r)n ] / [ (1+r)n − 1 ].
Matrice stratégique : surpaiement ou ISA actions
Comparer une réduction d'intérêts garantie au rendement incertain d'un investissement de la même somme.
Remboursement anticipé (rendement garanti)
Rapporte un rendement garanti égal à votre taux de prêt (4,75 % exonéré d'impôt), sans risque d'investissement, et réduit votre dette.
ISA actions (rendement du marché)
Les actions mondiales ont rapporté environ 7 à 8 % par an avant inflation sur de longues périodes, sans impôt au sein d'un ISA, mais avec de la volatilité, des baisses et aucune garantie.
Comment fonctionne cette calculatrice
La mensualité contractuelle correspond à l'amortissement standard du solde restant dû sur la durée restante. Un versement ponctuel est déduit du solde initial avant le premier mois. Chaque mois, les intérêts correspondent au solde × taux mensuel, et le reste du paiement (contractuel + surpaiement) réduit le solde. Nous comptons les mois jusqu'à ce que le solde atteigne zéro et comparons les intérêts avec et sans vos surpaiements. Ici, les surpaiements raccourcissent la durée ; certains prêteurs peuvent plutôt réduire votre mensualité.
Par Suhaib Hassan · Formule vérifiée le 20 sept. 2026 · Comment CalculatePilot vérifie ses formules
Un exemple chiffré en livres sterling
Solde restant dû 200 000 £ · taux 4,5 % · 20 ans restants. Sans surpaiement, la mensualité prévue est d'environ 1 265,30 £ et les intérêts totalisent environ 103 672 £ sur 240 mois. En ajoutant 200 £ par mois (≈ 1 465,30 £ au total), le prêt est soldé en 192 mois, soit 4 ans plus tôt, avec environ 80 735 £ d'intérêts, ce qui économise environ 22 936 £.
Ce que ce chiffre n’inclut pas
- Frais de remboursement anticipé. De nombreuses offres à taux fixe plafonnent les surpaiements sans pénalité à environ 10 % du solde par an. Le garde-fou ci-dessus compare les surpaiements de la première année à ce plafond type ; votre offre de prêt indique la vraie limite.
- Comptes de compensation. L'épargne placée en contrepartie du prêt réduit les intérêts d'une autre manière.
- Variations de taux. Le taux est supposé constant. Pour une renégociation, utilisez la calculatrice de seuil de rentabilité du refinancement.
- Stamp Duty ou nouvel achat. Utilisez la calculatrice britannique de Stamp Duty ou la calculatrice de remboursement britannique.
MoneyHelper explique les surpaiements et les limites ERC en langage clair : lisez-le avant de donner vos instructions à votre prêteur.
Questions fréquentes
Les prêteurs britanniques autorisent-ils les surpaiements ?
La plupart des prêts à remboursement du capital les autorisent, souvent jusqu'à un pourcentage annuel du solde sans frais de remboursement anticipé. Consultez votre offre de prêt pour connaître le plafond et savoir si les versements supplémentaires réduisent la durée ou la mensualité.
Cela inclut-il les frais de remboursement anticipé ?
Non. Les intérêts économisés correspondent à l'amortissement seul. Le garde-fou de 10 % est une franchise sans pénalité courante, et non le barème ERC de votre prêteur.
Dois-je rembourser par anticipation ou investir dans un ISA ?
Le remboursement anticipé offre un rendement garanti et exonéré d'impôt, égal à votre taux de prêt. Un ISA actions peut rapporter davantage à long terme, mais sa valeur peut baisser. Beaucoup de personnes constituent d'abord un fonds d'urgence, puis répartissent leur trésorerie excédentaire selon leur taux de prêt et leur appétit pour le risque.
Dois-je rembourser par anticipation ou renégocier mon prêt ?
Le remboursement anticipé conserve le taux actuel et raccourcit la durée. La renégociation change le taux et entraîne généralement des frais. Utilisez cette page pour les versements supplémentaires, et la calculatrice de seuil de rentabilité du refinancement si la question porte sur un nouveau taux.
Est-ce la même chose que la calculatrice britannique remboursement du capital ou intérêts seuls ?
Non. Cette page-là compare deux produits pour un achat. Celle-ci part d'un prêt immobilier existant à remboursement du capital et mesure l'effet des surpaiements.
Ces chiffres constituent-ils une simulation officielle du prêteur ?
Non. Confirmez auprès de votre prêteur ou d'un conseiller agréé, notamment pour les plafonds ERC.