Calculatrice de remboursement de carte de crédit & de minimisation des intérêts
Voyez en combien de temps vous rembourserez le solde de votre carte de crédit et combien d'intérêts vous paierez — et à quel point un paiement fixe est plus rapide et moins coûteux que de ne payer que le minimum.
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L'audit du piège du paiement minimum
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Le registre du piège du paiement minimum
Quatre rythmes de remboursement comparés sur le même solde et le même TAEG.
| Stratégie de remboursement | Mensualité | Durée de remboursement | Total des intérêts payés | Total des sorties de capital | Intérêts économisés par rapport au minimum |
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Les mathématiques du taux périodique journalier
Contrairement à la plupart des prêts amortissables, les émetteurs de cartes facturent des intérêts chaque jour sur votre solde quotidien moyen :
DPR = APR ÷ 365 Daily Interest = Average Daily Balance × DPR—
Transfert de solde & référence du TAEG à 0 %
Un transfert de solde à 0 % en période d'introduction échange les intérêts contre des frais initiaux. Comparez les deux sur une promotion de 18 mois :
Un transfert n'est rentable que si vous soldez le montant avant la fin de la promotion ; tout solde restant repasse au TAEG normal de la carte.
Pourquoi les intérêts des cartes de crédit coûtent si cher
Les cartes de crédit affichent généralement parmi les taux d'intérêt les plus élevés de toutes les dettes de consommation courantes, souvent 18 à 29 % de TAEG, contre des taux à un chiffre pour de nombreux prêts immobiliers ou prêts auto. Les intérêts se capitalisent aussi le plus souvent chaque jour : le solde peut donc grossir plus vite que prévu si vous ne versez que le minimum.
C'est pourquoi la dette de carte de crédit est généralement considérée comme une priorité à rembourser activement, avant les dettes à plus faible taux, voire certains objectifs d'investissement, car peu de rendements garantis peuvent dépasser les TAEG habituels des cartes.
Par Suhaib Hassan · Formule vérifiée le 27 sept. 2026 · Comment CalculatePilot vérifie ses formules →
Un exemple détaillé
Un solde de 3 000 $ à 22 % de TAEG avec des paiements de 120 $/mois se rembourse en 34 mois, pour environ 1 050 $ d'intérêts au total.
Portez le paiement à 200 $/mois et la durée tombe à 18 mois pour environ 540 $ d'intérêts — environ moitié moins de temps et moitié moins d'intérêts avec seulement 80 $ de plus par mois.
Le transfert de solde comme stratégie alternative
Certaines cartes de crédit proposent des périodes promotionnelles de transfert de solde à 0 % de TAEG, qui peuvent réduire fortement le total des intérêts payés si vous remboursez le solde pendant la promotion — mais il faut tenir compte des frais de transfert (souvent 3 à 5 % du solde) et du taux appliqué après la période promotionnelle.
L'intérêt d'un transfert de solde dépend des frais de transfert par rapport aux intérêts que vous paieriez autrement, et de votre capacité réaliste à rembourser le solde avant l'expiration du taux promotionnel.
Questions fréquentes
Dois-je payer plus que le minimum ?
En général, oui — ne payer que le minimum sur une carte à TAEG élevé peut prendre de nombreuses années et coûter bien plus en intérêts que le solde initial.
Quelle est la meilleure stratégie pour rembourser rapidement une dette de carte de crédit ?
Payer plus que le minimum, éviter de nouveaux achats pendant le remboursement du solde et envisager un transfert de solde vers une carte à taux plus bas (si disponible) sont autant de stratégies courantes pour accélérer le remboursement.
Garder un solde améliore-t-il mon score de crédit ?
Non — c'est une idée reçue courante. Payer votre solde en totalité chaque mois (ou maintenir un faible taux d'utilisation) est meilleur pour votre score de crédit que de garder un solde, ce qui ne vous coûte que des intérêts.
Un transfert de solde est-il avantageux ?
Cela peut l'être, si les frais de transfert sont inférieurs aux intérêts que vous économiseriez et que vous avez un plan réaliste pour rembourser le solde avant la fin du taux promotionnel — sinon, le solde restant revient souvent à un taux standard élevé.
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