Calculadora de préstamo estudiantil & estratega de pago
Calcula el pago mensual de tu préstamo estudiantil, el interés total y la fecha de cancelación; después compara la amortización estándar, la cancelación acelerada con pagos adicionales y el pago federal basado en ingresos (IBR) con PSLF. Para préstamos federales y privados de EE. UU.; las deducciones PAYE del Reino Unido usan otra fórmula: usa la calculadora de reembolso del préstamo estudiantil del Reino Unido.
Análisis comparativo de estrategias
Motor de amortización- Horizonte de cancelación:
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- Interés total:
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- Desembolso total:
- —
Pago fijo nivelado. Califica para PSLF en préstamos Direct federales.
- Horizonte de cancelación:
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- Interés total:
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- Interés neto ahorrado:
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- Obligación mensual:
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- Saldo condonado:
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- Interés no pagado:
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Pago = 10% de los ingresos por encima del 150% de la pauta de pobreza, con tope en el pago estándar.
Proyección de la trayectoria de la deuda
Saldo restante a lo largo del tiempo
Seguimiento de la condonación de préstamos por servicio público (PSLF)
120 pagos mensuales calificados mientras trabajas a tiempo completo para un empleador gubernamental o una organización sin fines de lucro que califique
Libro de amortización del pago
Desglose anual de pagos, interés y reducción del capital.
| Año calendario | Capital inicial | Pagos anuales | Capital pagado | Interés pagado | Interés no pagado | Saldo final |
|---|
Metodología & reglas de cálculo federales
Los préstamos estudiantiles federales siguen reglas establecidas por la Ley de Educación Superior y los reglamentos del Departamento de Educación —para el interés diario, la capitalización y la condonación— que difieren de las tarjetas de crédito y las hipotecas.
Devengo de interés simple diario
Los préstamos federales devengan interés simple a diario en lugar de capitalizar:
Interés diario = Capital × (Tasa de interés ÷ 365.25)Los pagos se aplican primero a las comisiones, luego al interés devengado y después al capital. Esta calculadora usa el equivalente mensual (tasa ÷ 12), que da resultados casi idénticos.
Salvaguardas de capitalización de intereses
Desde julio de 2023, el interés no pagado ya no se capitaliza (se suma al capital) en la mayoría de las situaciones, como al entrar en periodo de pago o al salir de una prórroga.
Aún se capitaliza cuando la ley lo exige, por ejemplo al salir del IBR o al final de un aplazamiento en préstamos no subsidiados. La proyección del IBR aquí mantiene el interés no pagado por separado y no lo capitaliza.
Reglas de PSLF & condonación federal
El PSLF condona el saldo restante del Direct Loan libre de impuestos (IRC §108(f)(1)) tras 120 pagos que cumplan los requisitos en un plan elegible, mientras trabajas a tiempo completo para un empleador gubernamental o una organización sin fines de lucro que cumpla los requisitos.
La condonación de IBR después de 20 años (25 para prestatarios anteriores a julio de 2014) es una vía distinta. La exclusión fiscal federal para la condonación de planes basados en ingresos cubría las cancelaciones hasta 2025, por lo que las posteriores podrían tributar como ingreso. Los planes de pago están cambiando: consulta StudentAid.gov y nuestra guía de plazos de SAVE.
Pago estándar frente a pago extendido
Un plazo estándar de 10 años mantiene más bajo el interés total, pero implica cuotas mensuales más altas. Los planes de pago extendido o basados en ingresos reducen la cuota mensual, pero aumentan el interés total pagado con el tiempo. Para profundizar en las estrategias de pago, consulta nuestra guía de préstamos estudiantiles o usa la calculadora de préstamos general para comparar con otros préstamos de tasa fija.
Por Suhaib Hassan · Fórmula verificada el 27 sep 2026 · Cómo verifica CalculatePilot las fórmulas →
Préstamos estudiantiles federales frente a privados
Los préstamos estudiantiles federales suelen ofrecer opciones de pago más flexibles (incluidos planes basados en ingresos, aplazamiento y, en algunos casos, programas de condonación), mientras que los préstamos privados suelen tener menos protecciones integradas, aunque a veces ofrecen tasas más bajas a prestatarios con buen historial crediticio.
La estimación de IBR aquí mantiene constantes tus ingresos y el tamaño del hogar, y usa la fórmula del 10 % del ingreso discrecional para prestatarios desde julio de 2014. Los pagos reales de IBR se recalculan cada año con tus ingresos más recientes, así que tómala como una estimación de planificación. Los préstamos estudiantiles del Reino Unido están ligados a los ingresos por defecto, no como plan opcional: retienen el 9 % (o el 6 % en posgrado) de los ingresos por encima de un umbral publicado. No cambies esta página a libras para tratarla como una cotización del Reino Unido: abre en su lugar la calculadora de devolución de préstamos estudiantiles del Reino Unido.
Un ejemplo resuelto
Un préstamo de $25,000 al 5 % a 10 años: la cuota mensual es de unos $265, con un interés total de aproximadamente $6,820 durante la vida del préstamo, para un pago total de unos $31,820.
Ampliar el plazo a 20 años reduce la cuota mensual a unos $165, pero el interés total se duplica aproximadamente hasta $14,600, lo que ilustra el equilibrio habitual entre cuotas mensuales más bajas y un mayor costo total.
Preguntas frecuentes
¿Este modelo contempla los planes de pago basados en ingresos?
Sí, de forma simplificada: estima el pago basado en ingresos (IBR) al 10% de los ingresos por encima del 150% de la pauta de pobreza, con un tope en el pago estándar a 10 años, manteniendo constantes tus ingresos. Los pagos IDR reales se recalculan cada año, por lo que tu pago y costo total reales pueden diferir.
¿Debo pagar mis préstamos estudiantiles antes de tiempo?
Depende de tu tasa de interés frente a otras prioridades financieras: pagar de más los préstamos de tasa alta suele tener sentido, aunque algunos prestatarios prefieren primero crear un fondo de emergencia o aprovechar la aportación equivalente de la empresa a la jubilación.
¿Qué es la condonación de préstamos y cumplo los requisitos?
Existen varios programas federales de condonación para determinadas carreras (como el servicio público) o tras un periodo prolongado de pago basado en ingresos; las reglas de elegibilidad son específicas y cambian periódicamente, así que consulta directamente la guía federal vigente.
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos estudiantiles federales y los privados?
Los préstamos federales suelen ofrecer más protecciones al prestatario, planes de pago flexibles y posibles programas de condonación, mientras que los privados dependen de la solvencia crediticia y suelen ofrecer menos flexibilidad, aunque a veces tasas más bajas para prestatarios muy calificados.
¿Cómo calculo la cuota mensual de mi préstamo estudiantil?
Usa la fórmula estándar de amortización: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], donde P es el capital, r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12) y n es el número de pagos. Introduce arriba los datos de tu préstamo para obtener un resultado al instante.
¿Cuál es la cuota mensual promedio de un préstamo estudiantil?
El pago mensual promedio de un préstamo estudiantil con un plan de pago estándar a 10 años sobre un préstamo estudiantil federal de $30,000 al 6.5% es de aproximadamente $340/mes. Usa esta calculadora para hallar tu pago específico.
¿Cuánto es la cuota mensual de un préstamo estudiantil de $50,000?
Un préstamo estudiantil de $50,000 al 6.5% a 10 años tiene un pago mensual de aproximadamente $567/mes, con un interés total de unos $18,000 durante la vida del préstamo.
¿Cuál será la cuota mensual de mi préstamo estudiantil?
El pago mensual de tu préstamo estudiantil depende de tres factores: el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo de pago. Por ejemplo, un préstamo de $30,000 al 6.5% a 10 años tiene un pago mensual de unos $340. Usa esta calculadora para introducir tus cifras y obtener un monto exacto.
¿Cómo estimo los pagos de mi préstamo estudiantil antes de solicitarlo?
Introduce el monto previsto del préstamo, la tasa de interés ofrecida y el plazo de pago que prefieras (10 años es lo estándar en los préstamos federales). Esta calculadora muestra tu pago mensual, el interés total pagado y el costo total, para que puedas comparar distintos montos antes de comprometerte.
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