Calculadora de interés simple & calendario de devengo
Calcula el interés simple —el interés ganado o adeudado solo sobre el capital original, sin capitalización— para pagarés, préstamos personales, financiación puente y depósitos a corto plazo, con convenciones de cómputo de días y un calendario de devengo.
Reembolso total (valor al vencimiento A): —
por día (saldo inicial)
por mes (saldo inicial)
100 ÷ tasa
Interés simple vs compuesto
—
Calendario de devengo
Interés simple acumulado y saldo en puntos de control hasta el vencimiento.
| Punto de control | Días transcurridos | Capital pendiente | Interés acumulado | Saldo total devengado | Tasa simple / tasa compuesta equivalente |
|---|
La fórmula del interés simple
I = P · r · t y el valor al vencimiento A = P(1 + r · t). El interés simple se devenga como una fracción lineal del capital original:
- P — capital, la cantidad prestada o depositada.
- r — tasa anual en forma decimal (7.5% = 0.075).
- t — tiempo en años; para días, una fracción de cómputo de días como días ÷ 365 (Real/365) o días ÷ 360 (Real/360).
Dónde se usa el interés simple en la práctica
- Préstamos de auto: muchos préstamos de auto en EE. UU. devengan interés simple diario sobre el saldo pendiente, por lo que pagar antes reduce el interés.
- Pagarés privados: los préstamos entre particulares o empresas suelen indicar una tasa anual simple.
- Sentencias judiciales: el interés legal anterior y posterior a la sentencia suele ser interés simple a una tasa fijada por la ley estatal.
- Letras del Tesoro y mercados monetarios: se cotizan con convenciones de cómputo de días de interés simple.
Cómo funciona esta calculadora
A diferencia del interés compuesto, el interés simple se calcula solo sobre el capital original: no genera interés sobre el interés acumulado previamente.
I = P × r × t — I = interés · P = capital · r = tasa anual (decimal) · t = tiempo en años
Por Suhaib Hassan · Fórmula verificada el 27 sep 2026 · Cómo verifica CalculatePilot las fórmulas →
Cuándo se usa realmente el interés simple
La mayoría de los productos financieros cotidianos —hipotecas, tarjetas de crédito, la mayoría de las cuentas de ahorro— usan interés compuesto, no simple. El interés simple aparece más en contextos concretos: algunos préstamos a corto plazo o con interés añadido, ciertos bonos y ejemplos educativos básicos de cómo funciona el interés.
Como el interés compuesto casi siempre genera más interés total (o crecimiento) que el simple en el mismo periodo, conviene comprobar qué método se aplica realmente a cualquier producto financiero que estés evaluando. Para la capitalización, usa la calculadora de interés compuesto.
Un ejemplo resuelto
$8,000 al 4% de interés simple durante 5 años: el interés es 8,000 por 0.04 por 5, es decir, $1,600, para un monto total de $9,600.
Compáralo con los mismos $8,000 al 4% capitalizado anualmente durante 5 años, que crecerían a unos $9,733: unos $133 más, lo que ilustra la diferencia entre el interés simple y el compuesto incluso con una tasa modesta en un plazo corto.
Cuándo se usa realmente el interés simple
Aunque la mayoría de los préstamos y ahorros cotidianos capitalizan, el interés simple sigue apareciendo en contextos concretos: algunos préstamos personales a corto plazo, ciertos pagarés, préstamos de auto con interés añadido y cálculos básicos de interés de bonos usan estructuras de interés simple.
Entender la diferencia importa al comparar ofertas de préstamo: un préstamo de interés simple y uno de interés compuesto con la misma tasa nominal pueden tener costos totales muy distintos, sobre todo a plazos más largos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
El interés simple solo se devenga sobre el capital original. El interés compuesto se devenga sobre el capital más el interés ganado anteriormente, por lo que crece más rápido con el tiempo.
¿Dónde se usa habitualmente el interés simple?
Algunos préstamos a corto plazo, ciertos bonos y cálculos básicos de ahorros usan interés simple, aunque la mayoría de las cuentas bancarias e inversiones capitalizan.
¿Puede el interés simple dar alguna vez más dinero que el compuesto?
No: con el mismo capital, tasa y plazo, el interés compuesto siempre produce un crecimiento igual o mayor que el interés simple, ya que genera rendimientos sobre el interés acumulado previamente.
¿Cómo sé si mi préstamo usa interés simple o compuesto?
Revisa tu contrato de préstamo o pregunta directamente a tu prestamista: la mayoría de los préstamos al consumo, en especial las hipotecas y las tarjetas de crédito, usan alguna forma de interés compuesto, pero siempre conviene confirmarlo.
¿Es mejor o peor el interés simple para quien pide prestado?
En los préstamos, el interés simple suele ser mejor para el prestatario que el interés compuesto a la misma tasa, ya que no acumula interés sobre el interés devengado previamente.
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