Calculadora de patrimonio neto — Compárate con tu grupo de edad
Suma lo que tienes y lo que debes para obtener tu patrimonio neto, consulta tu ratio deuda-activos y tus activos líquidos, y compara tu resultado con el patrimonio neto mediano y promedio de la Reserva Federal para tu edad.
—
Patrimonio neto por edad — Familias de EE. UU.
Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, 2022 (en dólares de 2022). La mediana es la de la familia que ocupa el punto medio; la media se ve elevada por los hogares más ricos.
| Edad del cabeza de familia | Mediana | Media |
|---|
Cómo funciona esta calculadora
- Patrimonio neto = total de activos − total de pasivos.
- Ratio deuda-activos = total de pasivos ÷ total de activos — cuanto más bajo, más de lo que posees es realmente tuyo.
- Activos líquidos = efectivo + inversiones no destinadas a la jubilación a las que podrías acceder sin penalizaciones.
- Patrimonio neto esperado (regla general) = edad × ingresos del hogar antes de impuestos ÷ 10, según The Millionaire Next Door (Stanley & Danko). Los autores llaman a los hogares que alcanzan el doble de esta cifra o más "grandes acumuladores de riqueza" y a los que están en la mitad o menos "acumuladores deficientes".
Por Suhaib Hassan · Referencias comprobadas con el Federal Reserve Bulletin (octubre de 2023) el 28 de septiembre de 2026 · Cómo verifica CalculatePilot las fórmulas →
Un ejemplo resuelto
Con las cifras predeterminadas: activos de $15,000 + $25,000 + $60,000 + $350,000 + $18,000 = $468,000 y pasivos de $240,000 + $12,000 + $18,000 + $4,000 = $274,000 dan un patrimonio neto de $194,000. Eso supone una ratio deuda-activos del 59%. Para una persona de 38 años, la mediana de la SCF 2022 para las edades de 35 a 44 años es de $135,600, por lo que este hogar está por encima de la mediana de su grupo de edad.
Por qué el patrimonio neto importa más que los ingresos
Los ingresos miden el flujo de efectivo; el patrimonio neto mide tu situación financiera real. Alguien con ingresos altos pero con muchas deudas y pocos ahorros puede tener un patrimonio neto menor que alguien con ingresos modestos y el hábito de ahorrar con constancia. Hacerle seguimiento a lo largo del tiempo, cada trimestre o cada año, muestra si vas en la dirección correcta. El valor líquido de la vivienda y las cuentas de jubilación cuentan para el patrimonio neto, pero no son fáciles de gastar, por eso los activos líquidos se muestran por separado.
Fuentes
- Aladangady A, et al. Changes in U.S. Family Finances from 2019 to 2022: Evidence from the Survey of Consumer Finances. Federal Reserve Bulletin, October 2023 (Table 2).
- Stanley TJ, Danko WD. The Millionaire Next Door. Longstreet Press, 1996.
Preguntas frecuentes
¿Debo incluir el valor de mi coche como activo?
Puedes incluirlo para tener un panorama completo: usa su valor actual de reventa, no lo que pagaste. Muchas personas dejan fuera bienes que se deprecian, como los vehículos, al seguir su creación de patrimonio, ya que pierden valor cada año.
¿Con qué frecuencia debo recalcular mi patrimonio neto?
Muchas personas lo revisan cada trimestre o cada año: lo bastante a menudo para ver tendencias significativas, pero no tanto como para que las oscilaciones normales del mercado resulten engañosas.
¿Cuál es el patrimonio neto mediano en EE. UU.?
En la Encuesta de Finanzas del Consumidor 2022 de la Reserva Federal, el patrimonio neto mediano de las familias estadounidenses fue de $192,900 y la media fue de aproximadamente $1.06 millones. La media es mucho más alta porque un pequeño número de familias muy ricas eleva el promedio.
Calculadoras relacionadas
Haz crecer tu patrimonio neto.