Einkommensteuerrechner 2026: Bund, Bundesstaat & FICA
Schätzen Sie Ihre US-Bundeseinkommensteuer für das Steuerjahr 2026 anhand Ihres Einkommens und Familienstands — mit Standard- oder Einzelabzug, Vorsteuer-Beiträgen zu 401(k) und HSA, Social Security und Medicare sowie einer optionalen Schätzung der Staatssteuer.
— effektiver Satz · Bundeseinkommensteuer — · oberste Steuerklasse —
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Verlauf der Bundes-Grenzsteuerklassen
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| Steuerklasse | Bereich des zu versteuernden Einkommens | Besteuertes Einkommen zum Satz | Steuer in der Klasse | Kumulierte Steuer |
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Der Mythos von Grenz- vs. Durchschnittssteuersatz
Eine Gehaltserhöhung kann Ihr Nettogehalt nicht senken, indem sie Sie in eine höhere Steuerklasse schiebt. Nur die Dollar oberhalb der jeweiligen Klassengrenze werden mit dem höheren Satz besteuert — alles darunter behält den niedrigeren Satz. Deshalb liegt Ihr effektiver Satz stets deutlich unter Ihrer obersten Grenzsteuerklasse.
Abzüge „above the line“ vs. „below the line“
Vorsteuer-Beiträge zu 401(k), HSA-Beiträge und Section-125-Prämien senken Ihr Einkommen bevor der Standard- oder Einzelabzug angewendet wird — so wird jeder Dollar zu Ihrem obersten Grenzsteuersatz geschützt. Sie erhalten sie unabhängig davon, ob Sie Einzelabzüge geltend machen.
So funktioniert dieser Rechner
Die US-Bundeseinkommensteuer ist progressiv — verschiedene Teile Ihres Einkommens werden mit unterschiedlichen Grenzsteuersätzen besteuert, basierend auf den IRS-Steuerklassen 2026.
Steuer = Summe aus (Einkommen in jeder Klasse × Satz dieser Klasse)
Geben Sie den Bruttolohn ein, damit der Rechner Vorsteuer-Beiträge und Ihren Abzug abzieht, oder wechseln Sie zum zu versteuernden Einkommen, wenn Sie Ihren endgültigen Betrag bereits kennen. Die Staatssteuer ist eine optionale Schätzung; die Bundessteuerklassen werden exakt modelliert.
Von Suhaib Hassan · Steuerklassen 2026 am 27. Sep. 2026 anhand von IRS Rev. Proc. 2025-32 geprüft · Wie CalculatePilot Formeln prüft →
Grenz- vs. effektiver Steuersatz
Ihr Grenzsteuersatz ist der Satz, der auf Ihren zuletzt verdienten Dollar angewendet wird. Ihr effektiver Satz — die Zahl, die für Ihre gesamte Steuerrechnung wirklich zählt — ist Ihre Gesamtsteuer geteilt durch das Gesamteinkommen und liegt stets unter Ihrer obersten Grenzsteuerklasse.
Die Bundessteuer ist nur ein Teil des Gesamtbilds
Die meisten Bundesstaaten erheben zudem eine eigene Einkommensteuer (mit stark unterschiedlichen Sätzen und Strukturen, und einige Staaten erheben gar keine), und zusätzlich zur Einkommensteuer können FICA-Steuern (Social Security und Medicare) anfallen. Für 2026 beträgt die Social-Security-Steuer 6,2 % auf Löhne bis 184.500 $, und Medicare 1,45 % auf alle Löhne, zuzüglich 0,9 % oberhalb von 200.000 $ (250.000 $ bei gemeinsamer Veranlagung Verheirateter).
Ein Rechenbeispiel
Ein Alleinstehender mit 60.000 $ zu versteuerndem Einkommen im Jahr 2026: Die ersten 12.400 $ werden mit 10 % besteuert (1.240 $), der nächste Teil bis 50.400 $ mit 12 % (4.560 $) und die restlichen 9.600 $ bis 60.000 $ mit 22 % (2.112 $) — insgesamt 7.912 $ Bundessteuer, ein effektiver Satz von etwa 13,2 % trotz einer Grenzsteuerklasse von 22 %.
Dieser Abstand zwischen dem Grenzsteuersatz von 22 % und dem effektiven Satz von 13,2 % zeigt unmittelbar, wie progressive Besteuerung funktioniert — nur das Einkommen innerhalb jeder Klasse wird mit dem Satz dieser Klasse besteuert, nicht Ihr gesamtes Einkommen.
Wie sich der Standardabzug auf Ihre Steuer auswirkt
Die meisten Steuerpflichtigen senken zunächst ihr zu versteuerndes Einkommen, indem sie entweder den Standardabzug oder Einzelabzüge geltend machen, bevor die Steuerklassen angewendet werden. Für 2026 beträgt der Standardabzug 16.100 $ für Alleinstehende und getrennt veranlagte Verheiratete, 32.200 $ für gemeinsam veranlagte Verheiratete und 24.150 $ für Haushaltsvorstände.
Steuergutschriften senken im Gegensatz zu Abzügen Ihre Steuerrechnung direkt, statt das zu versteuernde Einkommen zu verringern, und können sich stärker auf den endgültigen Betrag auswirken — dieser Rechner bildet Gutschriften nicht ab, Ihre tatsächliche Steuerschuld kann daher niedriger sein, wenn Sie Anspruch darauf haben. Um zu sehen, wie sich das auf Ihr tatsächliches Nettogehalt auswirkt, nutzen Sie den Gehaltsrechner.
Häufig gestellte Fragen
Ist die Einkommensteuer des Bundesstaats enthalten?
Optional. Wählen Sie einen Bundesstaat ohne Einkommensteuer, einen Staat mit Pauschalsatz oder geben Sie Ihren eigenen effektiven Staatssteuersatz ein. Die Bundessteuer wird mit den exakten Steuerklassen 2026 modelliert; der Wert für den Bundesstaat ist eine Schätzung.
Werden Abzüge oder Steuergutschriften berücksichtigt?
Berücksichtigt werden der Standard- oder Einzelabzug sowie Vorsteuer-Beiträge zu 401(k), HSA und Section 125. Steuergutschriften werden nicht modelliert, Ihre tatsächliche Steuer kann also niedriger ausfallen, wenn Sie Anspruch darauf haben.
Was ist der Unterschied zwischen zu versteuerndem Einkommen und Bruttoeinkommen?
Das Bruttoeinkommen ist das gesamte Einkommen vor Anpassungen; das zu versteuernde Einkommen ist das, was nach Abzug der Abzüge (Standard oder Einzelabzug) und anderer Anpassungen übrig bleibt — auf diesen Betrag werden die Steuerklassen tatsächlich angewendet.
Warum wich mein Steuerbescheid von dieser Schätzung ab?
Dies ist eine vereinfachte Schätzung — tatsächliche Steuerbescheide werden von Gutschriften, anderen Einkunftsarten, Steuerregeln der Bundesstaaten und Abzugsdetails beeinflusst, die hier nicht modelliert sind.
Was ist der Unterschied zwischen einem Steuerabzug und einer Steuergutschrift?
Ein Abzug verringert Ihr zu versteuerndes Einkommen, bevor die Steuer berechnet wird. Eine Gutschrift senkt Ihre endgültige Steuerschuld Dollar für Dollar, weshalb Gutschriften in der Regel wertvoller sind als Abzüge in gleicher Höhe.
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