Calculatrice de prêt étudiant & stratège de remboursement
Calculez la mensualité de votre prêt étudiant, le total des intérêts et la date de remboursement — puis comparez l’amortissement standard, le remboursement accéléré avec paiements supplémentaires et l’Income-Based Repayment (IBR) fédéral avec PSLF. Pour les prêts fédéraux et privés américains ; les retenues PAYE britanniques utilisent une autre formule — utilisez la calculatrice de remboursement du prêt étudiant au Royaume-Uni.
Analyse comparative des stratégies
Moteur d'amortissement- Horizon de remboursement :
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- Total des intérêts :
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- Sortie totale :
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Paiement fixe constant. Éligible au PSLF pour les prêts fédéraux Direct.
- Horizon de remboursement :
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- Total des intérêts :
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- Intérêts nets économisés :
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- Obligation mensuelle :
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- Solde annulé :
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- Intérêts impayés :
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Paiement = 10 % du revenu au-delà de 150 % du seuil de pauvreté, plafonné à la mensualité standard.
Projection de la trajectoire de la dette
Solde restant dans le temps
Suivi du Public Service Loan Forgiveness (PSLF)
120 paiements mensuels qualifiants en travaillant à temps plein pour un employeur public ou une organisation à but non lucratif qualifiée
Tableau d’amortissement du remboursement
Détail annuel des paiements, des intérêts et de la réduction du capital.
| Année civile | Capital de départ | Paiements annuels | Capital remboursé | Intérêts payés | Intérêts impayés | Solde final |
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Méthodologie & règles de calcul fédérales
Les prêts étudiants fédéraux suivent des règles fixées par le Higher Education Act et la réglementation du Department of Education — pour les intérêts quotidiens, la capitalisation et l’annulation — qui diffèrent de celles des cartes de crédit et des prêts immobiliers.
Courus d’intérêts simples quotidiens
Les prêts fédéraux accumulent des intérêts simples chaque jour plutôt que de se capitaliser :
Intérêts quotidiens = Capital × (Taux d’intérêt ÷ 365,25)Les paiements servent d’abord aux éventuels frais, puis aux intérêts courus, puis au capital. Cette calculatrice utilise l’équivalent mensuel (taux ÷ 12), qui donne des résultats quasi identiques.
Garde-fous de capitalisation des intérêts
Depuis juillet 2023, les intérêts impayés ne se capitalisent plus (ne sont plus ajoutés au capital) dans la plupart des situations, comme l’entrée en remboursement ou la sortie d’une période de forbearance.
Ils se capitalisent toujours lorsque la loi l’exige — par exemple quand vous quittez l’IBR, ou à la fin d’un différé sur des prêts non subventionnés. La projection IBR ici garde les intérêts impayés séparés et ne les capitalise pas.
Règles du PSLF & de l’annulation fédérale
Le PSLF efface le solde restant du prêt Direct Loan, sans impôt (IRC §108(f)(1)), après 120 paiements éligibles dans le cadre d'un plan éligible, pendant que vous travaillez à temps plein pour un employeur public ou une organisation à but non lucratif éligible.
L'effacement IBR après 20 ans (25 ans pour les emprunteurs d'avant juillet 2014) est une voie distincte. L'exclusion fiscale fédérale pour l'effacement IDR couvrait les annulations jusqu'en 2025 ; les annulations ultérieures peuvent donc constituer un revenu imposable. Les plans de remboursement évoluent : consultez StudentAid.gov et notre guide de l'échéance SAVE.
Remboursement standard ou prolongé
Une durée standard de 10 ans limite le total des intérêts, mais implique des mensualités plus élevées. Les plans de remboursement prolongés ou indexés sur le revenu réduisent la mensualité, mais augmentent le total des intérêts payés au fil du temps. Pour approfondir les stratégies de remboursement, consultez notre guide du prêt étudiant, ou utilisez la calculatrice de prêt générale pour comparer avec d'autres prêts à taux fixe.
Par Suhaib Hassan · Formule vérifiée le 27 sept. 2026 · Comment CalculatePilot vérifie ses formules →
Prêts étudiants fédéraux ou privés
Les prêts étudiants fédéraux offrent généralement des options de remboursement plus souples (plans indexés sur le revenu, report d'échéances et, dans certains cas, programmes d'effacement), alors que les prêts privés offrent en général moins de protections intégrées, mais proposent parfois des taux plus bas aux emprunteurs au bon profil de crédit.
L'estimation IBR ci-dessus garde votre revenu et la taille de votre foyer constants et applique la formule de 10 % du revenu discrétionnaire pour les emprunteurs depuis juillet 2014. Les paiements IBR réels sont recalculés chaque année à partir de votre revenu le plus récent ; considérez donc ce résultat comme une estimation de planification. Au Royaume-Uni, les prêts étudiants sont indexés sur le revenu par défaut, et non en option : ils prélèvent 9 % (ou 6 % pour le troisième cycle) du revenu au-dessus d'un seuil publié. Ne passez pas cette page en livres sterling en la prenant pour un devis britannique : ouvrez plutôt la calculatrice de remboursement du prêt étudiant britannique.
Un exemple détaillé
Pour un prêt de 25 000 $ à 5 % sur 10 ans : la mensualité est d'environ 265 $, avec environ 6 820 $ d'intérêts sur la durée du prêt, soit un remboursement total d'environ 31 820 $.
Avec une durée prolongée à 20 ans, la mensualité tombe à environ 165 $, mais le total des intérêts double presque, à 14 600 $ : c'est l'arbitrage classique entre mensualités plus basses et coût global plus élevé.
Questions fréquentes
Cet outil modélise-t-il les plans de remboursement indexés sur le revenu ?
Oui, sous forme simplifiée : elle estime l’Income-Based Repayment (IBR) à 10 % du revenu au-delà de 150 % du seuil de pauvreté, plafonné à la mensualité standard sur 10 ans, en supposant un revenu constant. Les paiements IDR réels sont recalculés chaque année ; votre paiement réel et votre coût total peuvent donc différer.
Dois-je rembourser mes prêts étudiants par anticipation ?
Cela dépend de votre taux d’intérêt par rapport à vos autres priorités financières — rembourser davantage les prêts à taux élevé est généralement judicieux, même si certains emprunteurs privilégient d’abord la constitution d’une épargne de précaution ou l’obtention de l’abondement de retraite de leur employeur.
Qu'est-ce que l'effacement de prêt et y ai-je droit ?
Divers programmes fédéraux d’annulation existent pour certaines carrières (comme le service public) ou après un remboursement indexé sur le revenu prolongé — les conditions d’éligibilité sont précises et changent périodiquement ; consultez donc directement les directives fédérales en vigueur.
Quelle est la différence entre prêts étudiants fédéraux et privés ?
Les prêts fédéraux offrent généralement plus de protections à l’emprunteur, des plans de remboursement flexibles et d’éventuels programmes d’annulation, tandis que les prêts privés dépendent de la solvabilité et offrent en général moins de flexibilité, mais parfois des taux plus bas pour les emprunteurs bien qualifiés.
Comment calculer la mensualité de mon prêt étudiant ?
Utilisez la formule d’amortissement standard : M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], où P est le capital, r le taux d’intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de paiements. Saisissez les détails de votre prêt ci-dessus pour un résultat immédiat.
Quelle est la mensualité moyenne d'un prêt étudiant ?
La mensualité moyenne d’un prêt étudiant dans un plan de remboursement standard de 10 ans, pour un prêt étudiant fédéral de 30 000 $ à 6,5 %, est d’environ 340 $/mois. Utilisez cette calculatrice pour trouver votre propre mensualité.
Quelle est la mensualité d'un prêt étudiant de 50 000 $ ?
Un prêt étudiant de 50 000 $ à 6,5 % sur 10 ans a une mensualité d’environ 567 $/mois, avec environ 18 000 $ d’intérêts au total sur la durée du prêt.
Quel sera le montant de la mensualité de mon prêt étudiant ?
La mensualité de votre prêt étudiant dépend de trois éléments : le montant du prêt, le taux d’intérêt et la durée de remboursement. Par exemple, un prêt de 30 000 $ à 6,5 % sur 10 ans a une mensualité d’environ 340 $. Utilisez cette calculatrice pour saisir vos chiffres et obtenir un montant exact.
Comment estimer mes mensualités de prêt étudiant avant de contracter un prêt ?
Saisissez le montant prévu du prêt, le taux d’intérêt proposé et la durée de remboursement souhaitée (10 ans est la norme pour les prêts fédéraux). Cette calculatrice affiche votre mensualité, le total des intérêts payés et le coût total — pour comparer différents montants avant de vous engager.
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