Calculatrice d’intérêts simples & échéancier de courus
Calculez les intérêts simples — intérêts gagnés ou dus uniquement sur le capital initial, sans capitalisation — pour des billets à ordre, prêts personnels, financements relais et dépôts à court terme, avec conventions de décompte des jours et échéancier de courus.
Remboursement total (valeur à l’échéance A) : —
par jour (solde initial)
par mois (solde initial)
100 ÷ taux
Intérêts simples vs composés
—
Échéancier de courus
Intérêts simples cumulés et solde à différentes étapes jusqu’à l’échéance.
| Étape | Jours écoulés | Capital restant dû | Intérêts cumulés | Solde total couru | Taux simple / taux composé équivalent |
|---|
La formule des intérêts simples
I = P · r · t et la valeur à l’échéance A = P(1 + r · t). Les intérêts simples courent comme une fraction linéaire du capital initial :
- P — capital, le montant prêté ou déposé.
- r — taux annuel sous forme décimale (7,5 % = 0,075).
- t — durée en années ; pour des jours, une fraction de décompte des jours comme jours ÷ 365 (Actuel/365) ou jours ÷ 360 (Actuel/360).
Où les intérêts simples sont utilisés en pratique
- Prêts auto : de nombreux prêts auto américains font courir des intérêts simples chaque jour sur le solde restant dû ; rembourser tôt réduit donc les intérêts.
- Billets à ordre privés : les prêts entre particuliers ou entreprises indiquent souvent un taux annuel simple.
- Jugements judiciaires : les intérêts légaux avant et après jugement sont fréquemment des intérêts simples à un taux fixé par la loi de l’État.
- Bons du Trésor et marchés monétaires : cotés selon des conventions de décompte des jours en intérêts simples.
Comment fonctionne cette calculatrice
Contrairement aux intérêts composés, les intérêts simples se calculent uniquement sur le capital initial — ils ne rapportent pas d’intérêts sur les intérêts déjà accumulés.
I = P × r × t — I = intérêts · P = capital · r = taux annuel (décimal) · t = durée en années
Par Suhaib Hassan · Formule vérifiée le 27 sept. 2026 · Comment CalculatePilot vérifie ses formules →
Quand les intérêts simples sont réellement utilisés
La plupart des produits financiers courants — prêts immobiliers, cartes de crédit, la plupart des comptes d’épargne — utilisent les intérêts composés, pas les intérêts simples. Les intérêts simples apparaissent plus souvent dans des contextes précis : certains prêts à court terme ou à intérêts précomptés, certaines obligations et des exemples pédagogiques de base sur le fonctionnement des intérêts.
Comme les intérêts composés produisent presque toujours plus d’intérêts (ou de croissance) au total que les intérêts simples sur la même période, il vaut la peine de vérifier quelle méthode s’applique réellement à tout produit financier que vous évaluez. Pour la capitalisation, utilisez la calculatrice d’intérêts composés.
Un exemple détaillé
8 000 $ à 4 % d’intérêts simples pendant 5 ans : les intérêts sont de 8 000 fois 0,04 fois 5, soit 1 600 $, pour un montant total de 9 600 $.
Comparez avec ces mêmes 8 000 $ à 4 % capitalisés annuellement pendant 5 ans, qui atteindraient environ 9 733 $ — soit environ 133 $ de plus, ce qui illustre l’écart entre intérêts simples et composés, même à un taux modeste sur une courte période.
Où les intérêts simples sont réellement utilisés
Si la plupart des emprunts et épargnes courants se capitalisent, les intérêts simples subsistent dans des contextes précis : certains prêts personnels à court terme, certains billets à ordre, les prêts auto à intérêts précomptés et les calculs d’intérêts obligataires de base reposent tous sur des structures d’intérêts simples.
Comprendre la différence compte lorsque l’on compare des offres de prêt — un prêt à intérêts simples et un prêt à intérêts composés au même taux affiché peuvent avoir des coûts totaux sensiblement différents, surtout sur de longues durées.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre intérêts simples et intérêts composés ?
Les intérêts simples ne courent que sur le capital initial. Les intérêts composés courent sur le capital plus les intérêts déjà acquis, et croissent donc plus vite avec le temps.
Où utilise-t-on couramment les intérêts simples ?
Certains prêts à court terme, certaines obligations et des calculs d’épargne de base utilisent les intérêts simples, bien que la plupart des comptes bancaires et des placements capitalisent.
Les intérêts simples peuvent-ils rapporter plus que les intérêts composés ?
Non — pour un même capital, un même taux et une même durée, les intérêts composés donnent toujours une croissance égale ou supérieure aux intérêts simples, puisqu’ils rapportent des intérêts sur les intérêts déjà accumulés.
Comment savoir si mon prêt utilise des intérêts simples ou composés ?
Consultez votre contrat de prêt ou interrogez directement votre prêteur — la plupart des prêts aux particuliers, notamment les prêts immobiliers et les cartes de crédit, utilisent une forme d’intérêts composés, mais mieux vaut toujours le confirmer.
Les intérêts simples sont-ils meilleurs ou pires pour les emprunteurs ?
Pour un prêt, les intérêts simples sont généralement plus avantageux pour l’emprunteur que les intérêts composés au même taux, car ils n’accumulent pas d’intérêts sur les intérêts déjà courus.
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